Cómo eliminar Radius Global Solutions de tu reporte de crédito

¿Quién es Radius Global Solutions?

Radius Global Solutions es una agencia de cobranza con sede en Minnesota. Una agencia de cobranza se diferencia de un comprador de deudas en un aspecto clave: normalmente la contrata el acreedor original para recuperar dinero, así que el hospital, la compañía telefónica o el banco al que originalmente le debías puede seguir siendo dueño de tu cuenta.

Radius trabaja mucho en el área de atención médica, junto con deudas de telecomunicaciones y servicios financieros. Si su nombre está en tu reporte de crédito, la cuenta probablemente proviene de una factura médica, una vieja cuenta de teléfono o cable, o un producto bancario. Como Radius está gestionando la cuenta en lugar de ser dueña de ella, el acreedor original a menudo todavía tiene voz en cómo se maneja el saldo, lo cual importa después si negocias.

¿Por qué aparece Radius Global Solutions en mi reporte de crédito?

Radius Global Solutions normalmente aparece porque una empresa con la que hiciste negocios entregó un saldo sin pagar para cobranza. En tu reporte o en las cartas puede aparecer como Radius Global Solutions o como el nombre más corto Radius Global.

La facturación médica es una de las fuentes más comunes. Los rechazos de seguros, los errores de codificación y las facturas enviadas a direcciones antiguas se convierten regularmente en cobranzas que los pacientes nunca supieron que existían. Los datos de quejas del CFPB reflejan esta mezcla: los consumidores marcaron 945 quejas como deuda de telecomunicaciones, 433 como deuda de tarjeta de crédito y 236 como deuda médica. Sea cual sea el origen, tienes derecho a ver pruebas antes de tratar el saldo como real.

Radius también puede aparecer mientras todavía estás resolviendo las cosas con el facturador original. Si tu aseguradora finalmente paga un reclamo, o el proveedor corrige un error de facturación, la entrada de cobranza no siempre se actualiza por sí sola. Comparar lo que dice el acreedor original que debes con lo que Radius reporta es una de las formas más rápidas de detectar un error que vale la pena disputar.

¿Es Radius Global Solutions una empresa legítima o una estafa?

Radius Global Solutions es una agencia de cobranza legítima y registrada, no una estafa. Sin embargo, ser legítima no significa infalible, y ninguna cuenta de cobranza debe pagarse antes de verificarse. Cuando alguien que dice ser de Radius te contacte, pide el nombre de la empresa, el acreedor original y un aviso de validación por escrito. Una agencia legítima proporciona los tres sin resistencia, y una negativa a poner las cosas por escrito es en sí misma una señal de advertencia.

El CFPB ha registrado 4,455 quejas sobre Radius en los últimos tres años y 6,763 en total. El problema principal es intentos de cobrar una deuda no debida, con 2,289 quejas, seguido de 732 quejas sobre aviso por escrito, 598 sobre amenazas de acciones negativas o legales, y 564 sobre declaraciones falsas o tergiversación. Un detalle que vale la pena conocer: 2,685 de las quejas recientes se cerraron con una compensación no monetaria. Estas son presentaciones de los consumidores, no violaciones comprobadas, pero son un argumento sólido para poner cada solicitud por escrito.

Cómo afecta Radius Global Solutions tu puntaje de crédito

Cualquier línea de cobranza puede bajar tu puntaje una cantidad considerable, y cuanto más reciente sea la entrada, más duele. Bajo la Sección 605 de la FCRA puede permanecer siete años a partir de la morosidad original. Los modelos de puntaje más nuevos, FICO 9 y 10 y VantageScore 3 y 4, ignoran las cobranzas que ya se pagaron, aunque muchos prestamistas todavía te califican con versiones más antiguas.

Si tu cuenta de Radius es médica, reglas especiales trabajan a tu favor. Los tres burós nacionales, Equifax, Experian y TransUnion, eliminaron por completo las cobranzas médicas pagadas, así que una cobranza médica se elimina de tu reporte una vez que se paga. También dejaron de reportar cobranzas médicas sin pagar por menos de $500. Es posible que un saldo médico pequeño nunca aparezca, y uno más grande debe desaparecer después de que lo pagues. Nuestra guía de cobranzas pagadas vs. sin pagar explica cómo se califica cada escenario.

Cómo eliminar Radius Global Solutions de tu reporte de crédito

1. Obtén tus reportes de los tres burós en annualcreditreport.com y enumera cada entrada de Radius Global Solutions, incluyendo el acreedor original, el saldo y las fechas.
2. Solicita la validación por escrito. Dentro de los 30 días posteriores al primer contacto de Radius, la Sección 809 de la FDCPA la obliga a dejar de cobrar hasta que valide la deuda. Después de 30 días, todavía puedes exigir verificación, solo que sin la pausa automática. Para una cuenta médica, pide también al proveedor una factura detallada y confirma que tu seguro realmente procesó el reclamo.
3. Disputa cualquier cosa inexacta o que no se pueda verificar con cada buró bajo la Sección 611 de la FCRA. Los burós tienen 30 días para investigar, y las entradas que no se puedan verificar deben eliminarse. Nuestra guía para eliminar una cobranza muestra cómo se ve una disputa sólida.
4. Presenta una disputa con Radius directamente también. Los proveedores de información están legalmente obligados a investigar la exactitud de las cuentas que reportan.
5. Si la cuenta se verifica y es exacta, considera tus opciones con honestidad. Una cobranza médica pagada debe eliminarse según la política de los burós. Para otros tipos de deuda, el pago por eliminación no está garantizado y rara vez se ofrece por escrito, pero pagar de todas formas neutraliza la cuenta bajo los modelos de puntaje más nuevos.
6. Escala al CFPB si Radius o un buró no cumple su plazo o verifica la deuda sin enviar pruebas.

Tus derechos al tratar con Radius Global Solutions

Bajo la FDCPA, Radius no puede acosarte ni abusar de ti (Sección 806), y la Regulación F la limita a 7 llamadas en 7 días por deuda. Tienes derecho a la validación por escrito y el derecho a decirle cómo, y si acaso, contactarte.

La FCRA garantiza el reporte exacto y una investigación real de tus disputas. Revisa también el estatuto de limitaciones antes de pagar algo antiguo. El plazo para demandar varía según el estado, y en algunos estados un pago parcial reinicia el plazo de una deuda prescrita. Nuestra guía del estatuto de limitaciones por estado enumera las reglas donde vives.

Pon cada solicitud y disputa por escrito y guarda copias. Para cuentas médicas, conserva la explicación de beneficios de tu aseguradora junto con tus cartas de disputa, porque a menudo es la prueba más sólida de que un saldo se facturó por error.