Cómo eliminar IC System de tu reporte de crédito

¿Quién es IC System?

IC System es una agencia de cobranza con sede en el área de St. Paul, Minnesota. Una agencia de cobranza recupera dinero en nombre del negocio al que originalmente le debías, mientras que un comprador de deudas adquiere la cuenta por completo y se convierte en su nuevo dueño. Cuando IC System te contacta, el proveedor original generalmente todavía es dueño de la cuenta y ha contratado a IC System para cobrarla.

La empresa se enfoca en deudas médicas, dentales, de telecomunicaciones y de servicios públicos. Eso significa que un saldo hospitalario sin pagar, una factura del consultorio de tu dentista, una última factura de celular o un recibo de electricidad pendiente de un apartamento anterior pueden terminar en manos de IC System.

¿Por qué aparece IC System en mi reporte de crédito?

IC System aparece en los reportes de crédito porque un negocio con el que tenías una cuenta le entregó tu saldo para cobranza. Los consultorios médicos y dentales a menudo transfieren las cuentas después de varios meses sin pago. Las compañías de servicios públicos y de telefonía con frecuencia envían las últimas facturas a cobranza cuando un cliente se muda y nunca ve el último estado de cuenta.

En tu reporte, la cuenta puede aparecer como IC System o I.C. System. Antes de hacer cualquier otra cosa, compara el saldo y el nombre del acreedor original con tus propios registros, incluyendo tu explicación de beneficios del seguro si la deuda es médica.

También confirma que no se trate de un duplicado. La misma factura médica puede generar más de una entrada de cobranza cuando pasa entre agencias, y solo el cobrador actual debería estar reportando un saldo.

¿Es IC System una empresa legítima o una estafa?

IC System es una agencia de cobranza real y registrada, no una estafa. Los consumidores han presentado 11,005 quejas sobre la empresa ante el CFPB (Oficina para la Protección Financiera del Consumidor) en los últimos tres años, y 18,722 quejas en total.

El tema de queja más común son los intentos de cobrar una deuda que no se debe, con 5,881 quejas. Los problemas de notificación por escrito representan 1,911 quejas, y 1,594 involucran amenazas de acciones negativas o legales. Las quejas son reportes de consumidores, no infracciones comprobadas, pero esa primera categoría es exactamente la razón por la que debes verificar cualquier saldo con IC System antes de pagarlo.

Cómo afecta IC System tu puntaje de crédito

Una cuenta de cobranza puede bajar tu puntaje de crédito de forma significativa, y el daño suele ser peor en los primeros dos años. El impacto se reduce con el tiempo, pero la entrada en sí puede permanecer en tu reporte hasta por siete años desde la morosidad original.

Como gran parte del trabajo de IC System es deuda médica y dental, las reglas de reporte médico son importantes aquí. Las cobranzas médicas pagadas se eliminan por completo de los reportes de Equifax, Experian y TransUnion, y los tres burós no reportan cobranzas médicas sin pagar de menos de $500 en absoluto.

Los modelos de puntaje más nuevos también son más flexibles con las cobranzas pagadas de cualquier tipo. FICO 9, FICO 10, VantageScore 3.0 y VantageScore 4.0 ignoran las cobranzas una vez que están pagadas, así que pagar una cuenta de IC System que sea exacta todavía puede ayudar a tu puntaje bajo esos modelos. Nuestra guía sobre cobranzas pagadas vs. sin pagar cubre los detalles.

Cómo eliminar IC System de tu reporte de crédito

Nadie puede prometer la eliminación. Por lo general, una cobranza exacta y verificable no se puede eliminar solo porque la disputes. Pero si la entrada de IC System es inexacta, incompleta o no se puede verificar, este proceso es cómo se elimina. Trabaja todo por escrito, guarda copias de todo, y envía las cartas por correo certificado para que puedas comprobar las fechas:

1. Obtén tus tres reportes de crédito gratis en annualcreditreport.com y anota cada entrada de IC System, incluyendo el saldo, el acreedor original y la fecha de la primera morosidad.
2. Envía una carta de validación de deuda. Según la Sección 809 de la FDCPA (Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas), una solicitud enviada dentro de los 30 días posteriores al primer contacto de IC System lo obliga a pausar la cobranza hasta que valide la deuda. Después de 30 días todavía puedes pedir verificación, pero la pausa automática ya no aplica.
3. Disputa cualquier entrada inexacta o que no se pueda verificar con cada buró de crédito que la esté reportando. La Sección 611 de la FCRA inicia un plazo de investigación de 30 días, y el buró debe eliminar todo lo que no pueda verificar.
4. Disputa directamente con IC System también. Como proveedor de la información, tiene su propio deber legal de investigar y corregir lo que reporta.
5. Si la deuda se verifica y es exacta, evalúa tus opciones con honestidad. El pago por eliminación (pay-for-delete) no está garantizado, y los cobradores rara vez lo aceptan por escrito. Sin embargo, para deuda médica, pagar activa la eliminación bajo las propias reglas de los burós, y pagar cualquier cobranza ayuda bajo los modelos de puntaje más nuevos.
6. Si IC System o un buró incumple un plazo, o verifica la deuda sin pruebas reales, presenta una queja ante el CFPB.

Tus derechos al tratar con IC System

Dos leyes federales te protegen aquí, y ambas aplican sin importar qué tipo de deuda esté cobrando IC System.

• Sin acoso. La Sección 806 de la FDCPA prohíbe las llamadas repetidas destinadas a molestarte, abusar de ti u oprimirte.
• Límites de llamadas. Según la Regulación F, un cobrador no puede llamarte más de 7 veces en 7 días sobre una misma deuda, ni dentro de los 7 días posteriores a haber hablado contigo sobre esa deuda.
• Derechos de validación. Puedes exigir prueba de la deuda, y IC System debe proporcionarla antes de continuar la cobranza si lo solicitaste dentro del plazo de 30 días.
• Derechos de exactitud. La FCRA exige que todo lo que aparece en tu reporte de crédito sea exacto y verificable, y te da el derecho de disputar lo que no lo sea.

También revisa el estatuto de limitaciones antes de pagar cualquier cosa. Varía según el estado, y en algunos estados un pago sobre una deuda antigua reinicia el plazo, lo cual puede revivir la capacidad de un cobrador para demandar. Nuestra guía estado por estado explica en qué situación está tu deuda.