Cómo eliminar Harris & Harris de tu reporte de crédito

¿Quién es Harris & Harris?

Harris & Harris es una agencia de cobranza con sede en Chicago, Illinois. Las agencias de cobranza recuperan dinero en nombre de las organizaciones a las que originalmente les debías, lo cual es distinto de los compradores de deudas que adquieren cuentas morosas y cobran para sí mismos.

Lo que distingue a Harris & Harris es la mezcla de sus clientes. Cobra deudas gubernamentales, de servicios públicos, peajes y atención médica, así que el saldo detrás de una entrada de Harris & Harris tiene tantas probabilidades de ser un peaje sin pagar o una tarifa municipal como una factura de hospital. Dos vecinos podrían tener ambos a Harris & Harris en sus reportes por razones completamente distintas, uno por un viaje en ambulancia y otro por una pila de peajes sin pagar.

¿Por qué aparece Harris & Harris en mi reporte de crédito?

Si Harris & Harris terminó en tu reporte, lo más probable es que una agencia gubernamental, una empresa de servicios públicos, una autoridad de peajes o un proveedor de atención médica haya referido tu saldo sin pagar para cobranza. Reporta bajo su propio nombre, Harris & Harris, que rara vez le resulta familiar a personas que solo recuerdan la autopista de peaje o el servicio público involucrado.

Estos tipos de deuda generan mucha confusión honesta. Los saldos de servicios públicos y peajes a menudo siguen a una mudanza, así que la dirección del servicio, las fechas o incluso el vehículo registrado pueden no coincidir en absoluto con tu situación. Una factura final de agua en un apartamento antiguo o un cargo de peaje de hace años puede convertirse silenciosamente en una cuenta de cobranza mucho después de que dejaste de pensar en ello.

Los saldos relacionados con el gobierno también se mueven según su propio calendario. Una agencia puede mantener una tarifa sin pagar durante mucho tiempo antes de referirla, así que la cobranza puede aparecer años después del cargo original, cuando los recibos ya desaparecieron hace tiempo. Ese retraso es una razón para exigir registros, no una razón para suponer que el saldo es correcto.

¿Es Harris & Harris una empresa legítima o una estafa?

Harris & Harris es una agencia de cobranza real y registrada, no una estafa. Aun así, las empresas reales cobran saldos equivocados todo el tiempo, por lo cual verificar la deuda siempre debe ir antes de pagarla.

Los consumidores han presentado 3,388 quejas sobre Harris & Harris ante el CFPB en los últimos tres años, y 4,360 en total. El problema más común es intentos de cobrar una deuda no debida, con 1,542 quejas. Las amenazas de acciones negativas o legales representan 621 quejas, los problemas de aviso por escrito 477, y las declaraciones falsas o tergiversación 397. Las quejas son presentaciones de los consumidores, no hallazgos adjudicados, pero 1,451 de las recientes se cerraron con una compensación no monetaria, y disputar es exactamente el tipo de resistencia que produce ese resultado.

Cómo afecta Harris & Harris tu puntaje de crédito

Una entrada de cobranza de Harris & Harris puede dar un golpe serio a tu puntaje, particularmente si tu historial estaba limpio o era escaso antes. Se puede reportar durante siete años a partir de la morosidad original bajo la Sección 605 de la FCRA, aunque su influencia disminuye con el tiempo.

Dos buenas noticias. Primero, FICO 9, FICO 10, VantageScore 3 y VantageScore 4 ignoran las cobranzas una vez pagadas. Segundo, si tu cuenta de Harris & Harris es una factura médica, aplican las reglas médicas de los burós: las cobranzas médicas pagadas se eliminan por completo, y las cobranzas médicas sin pagar por menos de $500 no las reportan Equifax, Experian ni TransUnion en primer lugar.

Fuera de esas reglas médicas, los modelos de puntaje tratan una cobranza de peaje de manera muy similar a cualquier otra cobranza de la misma antigüedad y tamaño. Eso significa que el plan de eliminación a continuación funciona igual sin importar si el saldo vino de un hospital, una autopista de peaje o una oficina municipal.

Cómo eliminar Harris & Harris de tu reporte de crédito

1. Comienza en annualcreditreport.com y obtén los tres reportes. Registra cada línea de Harris & Harris junto con el acreedor original, el saldo y la fecha de la primera morosidad.
2. Envía una carta de validación de deuda. Bajo la Sección 809 de la FDCPA, una solicitud dentro de los 30 días posteriores al primer contacto pausa la cobranza hasta que la deuda se valide; después de 30 días todavía puedes pedir verificación, aunque la pausa automática ya no aplique. Para un saldo de peaje o servicio público, pregunta a qué cuenta, dirección o vehículo está vinculado el cargo y pide los registros correspondientes.
3. Verifica con la agencia o el proveedor original. Las autoridades de peaje, los servicios públicos y las oficinas gubernamentales mantienen sus propios historiales de cuenta, y sus registros pueden confirmar si el saldo se facturó correctamente o si ya se resolvió. Solicita esos registros por escrito y guarda la respuesta, porque la confirmación de una agencia de que una factura se pagó o se emitió por error es el respaldo más sólido que puedes tener para una disputa.
4. Disputa las entradas inexactas o no verificables con cada buró bajo la Sección 611 de la FCRA. Los burós tienen 30 días para investigar, y lo que no se pueda verificar debe eliminarse. Nuestra guía paso a paso para eliminar cobranzas cubre el formato y la evidencia que debes incluir.
5. Disputa también directamente con Harris & Harris, ya que tiene la obligación de un proveedor de información de investigar. Si la deuda se verifica y es exacta, sé realista sobre el resultado final: puedes negociar un acuerdo, pero el pago por eliminación nunca está garantizado y rara vez se pone por escrito, y pagar de todas formas ayuda bajo los modelos de puntaje más nuevos.
6. Si un buró o Harris & Harris incumple el plazo o verifica sin proporcionar pruebas, presenta una queja ante el CFPB.

Tus derechos al tratar con Harris & Harris

Incluso cuando el acreedor subyacente es una agencia gubernamental o un servicio público, un cobrador externo como Harris & Harris debe seguir la FDCPA. La Sección 806 prohíbe el acoso y el abuso, la Regulación F limita las llamadas a 7 en 7 días por deuda, y tienes derecho a exigir validación antes de pagar.

La FCRA protege la exactitud de tu reporte y obliga tanto a los burós como a Harris & Harris a investigar las disputas. Los estatutos de limitaciones varían según el estado y el tipo de deuda, y en algunos estados un pago parcial revive el plazo de una deuda antigua, así que revisa nuestra guía del estatuto de limitaciones por estado antes de enviar dinero por algo antiguo.

Mantén registros escritos de cada intercambio mientras avanzas. Los recibos de correo certificado de tus cartas de validación y disputa, junto con los propios registros de cuenta de la agencia original, te dan la prueba que necesitas si la disputa tiene que escalar.