Cómo eliminar AmSher Collection Services de tu reporte de crédito

¿Quién es AmSher Collection Services?

AmSher Collection Services es una agencia de cobranza con sede en Birmingham, Alabama. Una agencia de cobranza es contratada por otra empresa para recuperar facturas impagas, mientras que un comprador de deudas adquiere cuentas antiguas directamente y cobra para sí mismo. AmSher trabaja de la primera forma, lo que significa que la compañía telefónica o inalámbrica detrás de la cuenta generalmente todavía es su dueña.

Las cuentas que maneja AmSher son principalmente deudas de telecomunicaciones y de operadoras inalámbricas. Si este nombre aparece en tu reporte de crédito o en tu identificador de llamadas, el saldo casi siempre se remonta a una cuenta de teléfono, internet o servicio inalámbrico que la operadora dice que quedó sin pagar.

¿Por qué aparece AmSher en mi reporte de crédito?

AmSher aparece en los reportes de crédito porque un proveedor de telefonía inalámbrica o de telecomunicaciones le asignó una cuenta para cobranza. Esto suele ocurrir después de que una factura final queda sin pagar al cambiar de operadora, se agrega un cargo por cancelación anticipada al cancelar el servicio, o queda un saldo de pago a plazos de un equipo después de terminar el servicio. Estos cargos inalámbricos están entre los saldos más disputados en cobranza, porque los clientes con frecuencia nunca vieron la factura final o creen que el monto está equivocado.

La entrada puede aparecer como AmSher o AmSher Collection Services, así que revisa tus tres reportes de crédito buscando ambas versiones. El patrón también aparece en los datos de quejas federales: la deuda de telecomunicaciones es la categoría más común que los consumidores identifican con esta empresa, mencionada en 956 quejas ante el CFPB, lo cual coincide con su enfoque en operadoras inalámbricas.

Las cuentas inalámbricas también son un blanco frecuente de robo de identidad. Alguien abre una línea telefónica con un nombre robado, acumula cargos de equipos y desaparece, dejando que la persona real descubra la cobranza mucho después. Si nunca tuviste una cuenta con la operadora que AmSher menciona, di exactamente eso en tu disputa y considera colocar una alerta de fraude en tus archivos de crédito.

¿Es AmSher Collection Services legítima o una estafa?

AmSher es una agencia de cobranza real y registrada, no una estafa. Sin embargo, una empresa real igual puede perseguir un número equivocado, así que verifica cualquier saldo antes de pagar un solo centavo.

Los consumidores presentaron 2,285 quejas sobre AmSher ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) en los últimos tres años, y 4,104 desde que comenzó la base de datos. El problema más común son los intentos de cobrar una deuda no adeudada, con 1,187 quejas, seguido de problemas con la notificación por escrito sobre la deuda (457) y declaraciones falsas o tergiversación (295). Las quejas son presentadas por consumidores, no son una prueba de mala conducta, pero ese patrón es exactamente la razón por la que la validación debe venir antes del pago en cualquier cobranza inalámbrica.

Cómo afecta AmSher tu puntaje de crédito

Una cuenta en cobranza es uno de los elementos más dañinos que puede tener un reporte de crédito, y una sola entrada puede bajar tu puntaje significativamente, especialmente si tu historial estaba limpio antes de que apareciera. Los prestamistas también ven la cobranza en sí cuando revisan tu reporte, lo cual puede importar tanto como la caída de puntos.

Los modelos de puntaje más nuevos suavizan el golpe. FICO 9, FICO 10, VantageScore 3.0 y VantageScore 4.0 ignoran las cobranzas una vez que están pagadas, así que resolver la cuenta puede ayudar con los prestamistas que usan esos modelos. Sin embargo, muchos prestamistas hipotecarios todavía dependen de versiones más antiguas de FICO, así que vale la pena disputar una cobranza inalámbrica inexacta en lugar de pagarla en silencio.

Cuánto daño causa la entrada depende de tu puntaje inicial, la antigüedad de la cobranza y todo lo demás en tu archivo. También se desvanece con el tiempo: una cobranza reportada el mes pasado pesa más que el mismo saldo reportado hace cuatro años.

Cómo eliminar AmSher de tu reporte de crédito

Nadie puede borrar una cobranza exacta y verificable a pedido, pero puedes obligar a AmSher y a los burós de crédito a demostrar que la cuenta es tuya, correcta y completa. Todo lo que no puedan verificar tiene que eliminarse. Sigue estos pasos.

1. Obtén tus tres reportes de crédito gratis en annualcreditreport.com y anota cada entrada de AmSher, incluyendo el saldo, el acreedor original y la fecha de la primera morosidad.
2. Envía a AmSher una carta de validación de deuda. Según la Sección 809 de la FDCPA, si la envías dentro de los 30 días posteriores al primer contacto de AmSher, la cobranza debe pausarse hasta que se verifique la deuda. Después de 30 días todavía puedes solicitar verificación, pero la pausa automática en la cobranza ya no aplica.
3. Disputa cualquier entrada inexacta o no verificable con cada buró que la reporte. La Sección 611 de la FCRA le da a Equifax, Experian y TransUnion 30 días para investigar, y todo lo que no se pueda verificar debe eliminarse.
4. Disputa también directamente con AmSher. Como proveedor de la información, tiene su propia obligación legal de investigar lo que disputes y corregir errores.
5. Si la deuda se verifica y es exacta, cambia de estrategia hacia la negociación. Algunos consumidores preguntan sobre los acuerdos de pago por eliminación, pero los cobradores rara vez lo aceptan por escrito y nunca está garantizado. Pagar de todas formas ayuda bajo los modelos de puntaje más nuevos, y los saldos inalámbricos a menudo se pueden liquidar por menos del monto total.
6. Si un buró o AmSher incumple un plazo, o verifica la deuda sin pruebas reales, presenta una queja ante el CFPB. Los burós y los cobradores responden más rápido a la presión de un regulador que a cartas repetidas.

Tus derechos al tratar con AmSher

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) te protege desde el momento en que AmSher hace contacto. La Sección 806 prohíbe el acoso y el abuso, y la Regulación F limita a los cobradores a 7 llamadas en 7 días por deuda. También tienes derecho a la validación por escrito de la deuda, y puedes decirle a AmSher por escrito que deje de contactarte.

La FCRA garantiza por separado que todo en tu reporte de crédito debe ser exacto y que puedes disputar lo que no lo sea. Una cosa más antes de pagar algo de una factura telefónica antigua: cada estado establece un plazo de prescripción sobre cuánto tiempo puede un cobrador demandarte por una deuda, y en algunos estados incluso un pago pequeño en una cuenta antigua puede reiniciar ese plazo. Verifica primero el plazo de tu estado.

Guarda copias de cada carta que envíes y recibas, y usa correo certificado para las solicitudes de validación y las disputas. Los plazos de 30 días en este proceso solo te protegen si puedes probar cuándo empezó a correr el reloj.