¿Cómo funciona la página Score & history?
Score & history muestra tu puntaje para cada buró (Equifax, Experian, TransUnion) con un medidor de 300 a 850, una fecha "Last updated" y una tabla de historial que registra cada sincronización de reporte pasada. Pequeñas diferencias entre los tres puntajes son normales porque cada buró mantiene su propio archivo. CreditRefresh no indica qué modelo de puntaje se muestra; es el puntaje que da tu monitoreo de crédito. Una fila nueva en History aparece solo cuando se sincroniza un reporte nuevo.
Qué hay en la página Score & history
La página abre con una nota de vigencia como "Last synced just now" (sincronizado justo ahora), luego Your credit score: pestañas por buró para Equifax, Experian y TransUnion, un medidor para la pestaña seleccionada que va de 300 a 850, el número actual con un indicador de cambio como "+0", y una fecha "Last updated".
La tabla History
Debajo del medidor, una tabla History lista una fila por cada sincronización de reporte, con las columnas Date, Equifax, Experian y TransUnion, para que puedas comparar los tres puntajes del mismo día de un vistazo. Se agrega una fila nueva solo cuando se sincroniza un reporte nuevo (consulta Con qué frecuencia se actualiza mi reporte de crédito), no cada vez que abres la página.
¿Qué modelo de puntaje es este?
CreditRefresh no indica que el puntaje mostrado sea un modelo específico. Es el puntaje que te da tu monitoreo de crédito, mostrado en la escala estándar de 300 a 850. Si lo comparas con un puntaje que viste en otro lugar y los números no coinciden, eso es esperado: distintos servicios pueden usar distintos modelos de puntaje. Consulta FICO vs VantageScore para ver cómo difieren los modelos, y Por qué mis tres puntajes de crédito son diferentes para entender por qué varían los números entre burós.
Por qué difieren los tres puntajes de buró
Equifax, Experian y TransUnion mantienen cada uno su propio archivo sobre ti, construido a partir de los acreedores y cobradores que reportan a ese buró en particular. Una pequeña diferencia de unos puntos entre burós es normal y no significa que algo esté mal. Refleja que los datos base no son idénticos entre los tres archivos.
Por qué un puntaje puede verse sin cambios entre fechas
Si dos filas de History muestran los mismos números, significa que ningún buró reportó un cambio en tu archivo entre esas fechas de sincronización. Esto puede pasar mientras una ronda de disputa todavía espera respuesta de un buró, ya que los puntajes generalmente se mueven solo después de que un buró actualiza tu archivo, no mientras una carta está en tránsito o en revisión.
Como una fila nueva de History aparece solo cuando se sincroniza un reporte, la tabla sigue de forma natural el propio ritmo de actualización de tu reporte, no cada vez que entras a tu cuenta. Si estás esperando ver movimiento después de una disputa, revisar de nuevo cuando un buró haya tenido tiempo de responder y se haya sincronizado un reporte nuevo es más útil que revisar todos los días.
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Tus tres puntajes de crédito difieren porque los burós (Equifax, Experian y TransUnion) operan de forma independiente, reciben datos diferentes de acreedores diferentes, se actualizan en calendarios distintos y alimentan esos datos a modelos de puntaje distintos. Diferencias de 10 a 50 puntos son normales. Diferencias mayores suelen señalar que a un buró le falta información o tiene un error de reporte que vale la pena disputar.
FICO y VantageScore son familias de modelos de puntaje de compañías distintas. Ambas puntúan de 300 a 850 con los mismos datos de los burós, pero los ponderan diferente, y por eso el mismo reporte produce números distintos. La mayoría de los préstamos usa FICO; la mayoría de las apps gratuitas muestra VantageScore. Ambos se calculan de tus reportes.
Los puntajes de crédito se recalculan cada vez que tu reporte cambia. Las razones comunes de una caída incluyen una nueva consulta dura, un saldo o uso del crédito más alto, un pago atrasado o no realizado, una cuenta cerrada, o una nueva cobranza o charge-off (cuenta cancelada). Algunas caídas reflejan actividad real; otras vienen de errores de reporte que puedes disputar. Revisa qué cambió en tu reporte antes de asumir lo peor.
Tu reporte de crédito se actualiza como máximo una vez cada 30 días mediante una consulta blanda (soft pull) con tu proveedor de monitoreo, y las consultas blandas nunca afectan tu puntaje. Si tu reporte más reciente ya tiene menos de 30 días, actualizar reutiliza ese reporte y confirma que ya está vigente, en lugar de solicitar uno nuevo. El flujo de disputa siempre muestra la fecha del reporte con el que está trabajando. Si un reporte parece atascado bastante más allá de los 30 días, hay un artículo de solución de problemas específico para eso.