Cómo eliminar LVNV Funding de tu reporte de crédito

¿Quién es LVNV Funding?

LVNV Funding es un comprador de deudas propiedad de Sherman Financial Group, con sede en Greenville, Carolina del Sur. Un comprador de deudas adquiere cuentas que los prestamistas originales han cancelado y dado de baja, y se convierte en el dueño absoluto de esos saldos, lo cual es la diferencia clave frente a una agencia de cobranza que solo cobra para otra empresa.

LVNV en sí es principalmente una entidad de retención para deudas compradas. El trabajo diario de cobranza y el reporte de crédito de sus cuentas lo maneja Resurgent Capital Services, su empresa de servicio. La cartera de LVNV se centra en deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales y autos ya canceladas por el acreedor.

¿Por qué aparece LVNV Funding en mi reporte de crédito?

Ver LVNV Funding en tu reporte significa que un prestamista canceló una de tus cuentas como pérdida, por lo general un saldo de tarjeta de crédito, préstamo personal o auto, y la vendió a la cartera de LVNV. LVNV, a través de Resurgent, luego reportó la cuenta como una cobranza.

Esta estructura confunde a muchas personas. La cuenta podría decir LVNV Funding LLC mientras que las cartas en tu buzón vienen de Resurgent Capital Services, o al revés. Están conectadas: Resurgent da servicio a las deudas que LVNV posee. Sigue siendo una sola deuda, y debería aparecer en tu reporte una sola vez.

¿Es LVNV Funding una empresa legítima o una estafa?

LVNV Funding es una empresa real y registrada, no una estafa, aunque el nombre poco conocido y la estructura de dos empresas hacen que muchos consumidores sospechen. Sea real o no, nunca pagues un saldo de LVNV que no hayas verificado.

El volumen de quejas aquí es alto: 37,992 quejas ante el CFPB sobre Resurgent Capital Services en los últimos tres años, 49,201 en total. El problema principal es "intentos de cobrar una deuda no adeudada" con 15,013 quejas, y "declaraciones falsas o tergiversación" es inusualmente alto con 7,597, seguido de problemas de notificación por escrito (6,902) y amenazas de acción legal o negativa (6,022). Las quejas reflejan lo que los consumidores reportaron, no violaciones comprobadas judicialmente, pero te indican exactamente qué detalles examinar de cerca. Busca las quejas originales en la base de datos del CFPB.

Cómo afecta LVNV Funding tu puntaje de crédito

Una cobranza de LVNV puede bajar tu puntaje de forma considerable, y como se trata de deudas compradas de tarjetas de crédito, préstamos y autos, la entrada a menudo aparece junto a la cancelación del acreedor original, lo que agrava el daño. La cobranza puede reportarse hasta siete años desde la fecha de mora original con el primer prestamista.

Si la cuenta es legítima y la pagas, FICO 9, FICO 10, VantageScore 3.0 y VantageScore 4.0 la ignorarán, ya que esos modelos omiten las cobranzas pagadas. Las fórmulas de puntaje más antiguas que todavía usan muchos prestamistas no lo hacen, por eso siempre vale la pena disputar una entrada inexacta antes de considerar pagarla. El impacto también disminuye con el tiempo, aunque rara vez deja de importar por completo hasta que se elimina del reporte.

Cómo eliminar LVNV Funding de tu reporte de crédito

No puedes eliminar mediante disputa una deuda que es exacta y demostrable. Pero las cuentas de LVNV por lo general han pasado por al menos dos dueños antes de llegar a tu reporte, y cada transferencia es una oportunidad para que el saldo, las fechas o incluso la identidad del deudor se equivoquen. Las entradas que sean inexactas, incompletas o no verificables pueden eliminarse. Así es como debes insistir:

1. Descarga tus tres reportes de crédito en annualcreditreport.com. Anota cada entrada que mencione LVNV Funding, LVNV Funding LLC o Resurgent Capital Services, junto con el acreedor original, el saldo y la fecha de mora de cada una.
2. Dentro de los 30 días posteriores al primer contacto, envía una carta de validación de deuda a Resurgent (o a quien te haya contactado). La Sección 809 de la FDCPA (Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas) suspende la cobranza hasta que se proporcione la validación. Pasado el plazo de 30 días todavía puedes solicitar verificación; solo pierdes la pausa automática. Nuestra guía de cartas de validación de deuda incluye qué pedir, incluyendo pruebas de que LVNV es dueño de la cuenta.
3. Disputa las entradas inexactas o no verificables con cada buró bajo la Sección 611 de la FCRA (Ley de Informes de Crédito Justos), que les da 30 días para investigar. Con LVNV, compara el acreedor original y el monto reportados con tus propios registros; los vacíos en la cadena de propiedad son el punto débil más común en las deudas revendidas de autos y tarjetas de crédito.
4. Envía una disputa por separado directamente a Resurgent Capital Services. Como proveedor de información, debe realizar su propia investigación de la cuenta.
5. Si la validación se confirma y la deuda es tuya, evalúa tus opciones con honestidad. Puedes solicitar un pago por eliminación, pero los cobradores rara vez se comprometen a eliminar la cuenta por escrito y nada los obliga a hacerlo. Llegar a un acuerdo por menos del saldo, o pagarlo por completo, de todos modos te mueve al estatus de cobranza pagada, que los modelos de puntaje más recientes ignoran.
6. Si un buró verifica sin evidencia, o alguien incumple un plazo legal, presenta una queja ante el CFPB adjuntando toda tu documentación.

Tus derechos al tratar con LVNV Funding

Tanto LVNV como Resurgent deben seguir la ley federal de cobranza:

• El acoso es ilegal. La Sección 806 de la FDCPA prohíbe el lenguaje abusivo, las amenazas y las llamadas repetidas hechas solo para desgastarte.
• La frecuencia de llamadas tiene un límite. La regla de 7 en 7 de la Regulación F prohíbe más de 7 llamadas en 7 días sobre una misma deuda, y cualquier llamada dentro de los 7 días posteriores a una conversación sobre ella.
• Puedes exigir pruebas. El derecho a la validación cubre tanto la deuda en sí como la propiedad de LVNV sobre ella.
• Tu reporte debe ser exacto. La FCRA obliga a los proveedores de información y a los burós a investigar disputas y corregir errores.

Como LVNV compra deudas antiguas, siempre revisa el estatuto de limitaciones antes de pagar o incluso reconocer la cuenta. El plazo varía según el estado, y un pago sobre una deuda vencida puede reiniciar el plazo en algunos estados. Comienza con nuestra guía de estatutos de limitaciones por estado, y si ya te notificaron una demanda, lee cómo responder a una demanda de cobro de deudas hoy mismo, no la próxima semana.