Cómo eliminar Credit Control de tu reporte de crédito

¿Quién es Credit Control?

Credit Control, que aparece en los registros como Credit Control LLC, es una agencia de cobranza con sede en Missouri. Una agencia de cobranza recupera dinero en nombre del acreedor original a cambio de una tarifa, mientras que un comprador de deudas adquiere cuentas en mora y se convierte en su dueño de ahí en adelante. Como agencia, Credit Control generalmente cobra para un banco, prestamista o proveedor de servicios que todavía posee tu cuenta.

La empresa maneja deudas de tarjetas de crédito, préstamos de auto y préstamos personales. En las quejas del CFPB de los últimos tres años, las categorías identificadas más citadas fueron deuda de telecomunicaciones (667 quejas), deuda de tarjetas de crédito (580), otras deudas (160) y deuda de auto (35).

¿Por qué aparece Credit Control en mi reporte de crédito?

Credit Control generalmente aparece después de que una tarjeta de crédito, préstamo de auto o préstamo personal queda impago el tiempo suficiente para que el acreedor busque ayuda externa. En lugar de vender la cuenta, el acreedor se la asigna a Credit Control para cobrarla, y la línea de cobranza resultante se reporta a los burós bajo el nombre de Credit Control en lugar del prestamista con el que en realidad te inscribiste.

Busca el registro bajo Credit Control o Credit Control LLC. Como el nombre del acreedor original puede estar oculto o ausente en la línea de crédito, muchas personas asumen que la cuenta no es suya. A veces tienen razón, por eso la verificación siempre va antes del pago.

Un buen primer paso es comparar la cobranza con tus propios registros. El saldo que reporta Credit Control debe remontarse a una cuenta específica que abriste, con un monto de cancelación por el acreedor que puedas reconocer. Si la cifra es más alta que cualquier cosa que recuerdes deber, o el acreedor original mencionado es una empresa con la que nunca hiciste negocios, esas discrepancias se convierten en el núcleo de tu disputa.

¿Es Credit Control una empresa legítima o una estafa?

Credit Control es una empresa de cobranza real y registrada, no una estafa. Que sea real no significa que esté libre de errores. Los saldos se inflan con tarifas, las cuentas se le atribuyen al consumidor equivocado, y las deudas que ya se saldaron o se cancelaron a veces reaparecen, así que verifica antes de pagar.

El CFPB ha registrado 2,571 quejas sobre Credit Control en los últimos tres años y 3,010 en total. Los intentos de cobrar una deuda no adeudada dominan con 1,206 quejas, seguidos de problemas con la notificación escrita sobre la deuda (484), declaraciones falsas o tergiversación (360) y amenazas de acción negativa o legal (212). Los totales de quejas reflejan reportes de consumidores, no faltas comprobadas, pero indican el punto de falla más común: deudas que los consumidores dicen que nunca fueron suyas desde el principio.

Cómo afecta Credit Control tu puntaje de crédito

Una cobranza de Credit Control puede bajar tu puntaje de forma significativa, y el daño se agrava si la cuenta original de tarjeta de crédito o auto ya muestra pagos atrasados y una cancelación por el acreedor. En ese caso, tu reporte carga con dos líneas negativas de una sola deuda: la cancelación original y la cobranza. La cobranza en sí puede reportarse hasta 7 años desde la fecha de la primera mora en la cuenta original.

El tratamiento en los puntajes está cambiando a tu favor, lentamente. FICO 9, FICO 10, VantageScore 3.0 y VantageScore 4.0 excluyen las cobranzas pagadas del puntaje. Muchos prestamistas todavía usan modelos más antiguos donde las cobranzas pagadas perjudican, así que eliminar un registro inexacto es mejor que pagarlo, y pagar uno exacto de todas formas ayuda en un número creciente de sistemas de puntaje.

Cómo eliminar Credit Control de tu reporte de crédito

1. Obtén tus tres reportes. Solicita copias gratuitas en annualcreditreport.com e identifica cada registro de Credit Control, incluyendo el saldo, el acreedor original y la fecha de mora que muestra cada buró.
2. Solicita validación de deuda. La Sección 809 de la FDCPA te da 30 días desde el primer contacto para exigir validación, y Credit Control debe detener la cobranza hasta que responda. Si ya pasaron más de 30 días, todavía puedes solicitar verificación, solo que sin la pausa automática. Nuestra guía de carta de validación de deuda muestra qué incluir.
3. Disputa con cada buró de crédito. Impugna los registros inexactos o no verificables con cada buró que los reporte. La Sección 611 de la FCRA le da al buró un plazo de investigación de 30 días, y la información que no se pueda verificar debe eliminarse.
4. Disputa directamente con Credit Control. La empresa que proporciona los datos a los burós debe investigar las disputas sobre esos datos. Envía una disputa por escrito con cualquier registro de respaldo y guarda prueba de entrega.
5. Si la deuda es exacta, negocia con honestidad. Los acuerdos por debajo del saldo total son comunes en deudas de tarjetas y préstamos cancelados por el acreedor. A veces se sugiere el pago por eliminación, pero los cobradores rara vez se comprometen a la eliminación por escrito y nunca está garantizado. Pagar de todas formas cambia la cuenta a estado de pagada, que los modelos de puntaje más recientes ignoran.
6. Recurre al CFPB si se incumplen los plazos. Una investigación de 30 días incumplida o una verificación sin evidencia detrás es exactamente para lo que sirve el portal de quejas en consumerfinance.gov.

Tus derechos al tratar con Credit Control

Bajo la Sección 806 de la FDCPA, Credit Control no puede acosarte, amenazarte ni abusar de ti, y la Regulación F limita las llamadas a 7 en cualquier período de 7 días por deuda. Tienes derecho a validación por escrito, y tú controlas el canal: puedes exigir que el contacto sea solo por correo. Si terminas evaluando si pagar o no, entiende primero cómo se puntúan de forma diferente las cobranzas pagadas y no pagadas.

La FCRA te da el derecho a un archivo de crédito exacto y a una investigación real de cada disputa. Una advertencia antes de pagar cualquier cosa antigua: el plazo de prescripción de la deuda varía según el estado, y en algunos estados incluso un pago pequeño sobre una deuda prescrita puede reiniciar el plazo de prescripción y exponerte de nuevo a una demanda.