Cómo eliminar Jefferson Capital Systems de tu reporte de crédito

¿Quién es Jefferson Capital Systems?

Jefferson Capital Systems es un comprador de deudas con sede en St. Cloud, Minnesota, y parte de Jefferson Capital Holdings. Mientras que una agencia de cobranza persigue deudas para el acreedor original y se queda con una comisión, un comprador de deudas como Jefferson Capital adquiere cuentas ya canceladas por el acreedor y se queda con todo lo que cobra, porque la deuda ahora le pertenece.

Sus compras abarcan deudas de tarjetas de crédito, autos, telecomunicaciones y servicios públicos ya canceladas por el acreedor. Esa amplia variedad significa que Jefferson Capital aparece por todo tipo de deudas, desde un plan de telefonía abandonado hasta el saldo de un auto embargado.

¿Por qué aparece Jefferson Capital Systems en mi reporte de crédito?

Una entrada de Jefferson Capital significa que una de tus cuentas antiguas, tal vez una tarjeta de crédito, un saldo deficitario de un préstamo de auto, un contrato telefónico o una factura de servicios públicos, fue cancelada por la empresa original y vendida. Jefferson Capital la compró y reportó el saldo como una cuenta de cobranza.

La cuenta puede aparecer como Jefferson Capital Systems, Jefferson Capital o JCAP. La deuda de telecomunicaciones es una gran parte de su cartera: entre las quejas recientes ante el CFPB donde los consumidores identificaron el tipo de deuda, la deuda de telecomunicaciones encabezó la lista con 5,012 quejas, muy por delante de la deuda de tarjetas de crédito con 3,005. Así que si estás viendo a un cobrador del que nunca habías oído hablar por una factura de teléfono que ya habías olvidado, esta es una forma común en que sucede. La deuda de servicios públicos sigue un camino similar: una factura final enviada a una dirección antigua puede ser cancelada y vendida sin que tú te enteres.

¿Es Jefferson Capital Systems una empresa legítima o una estafa?

Jefferson Capital Systems es un comprador de deudas genuino y registrado, no una operación de estafa. Aun así, una empresa legítima puede reportar un saldo ilegítimo, así que la verificación siempre debe ir antes del pago.

Los consumidores han presentado 32,797 quejas ante el CFPB sobre la empresa en los últimos tres años y 37,955 en total. "Intentos de cobrar una deuda no adeudada" domina la lista con 15,773 quejas, seguido de problemas de notificación por escrito (5,528), amenazas de acción legal o negativa (5,464), y "declaraciones falsas o tergiversación" (4,631). Una queja es una acusación, no un hallazgo de falta comprobada, pero 15,773 quejas que niegan que la deuda se deba en absoluto son un argumento sólido para exigir validación. Los registros son públicos en la base de datos de quejas del CFPB.

Cómo afecta Jefferson Capital Systems tu puntaje de crédito

Una cuenta de cobranza de Jefferson Capital puede costarte una cantidad significativa de puntos, ya sea que la deuda de fondo haya sido un saldo deficitario de auto de cinco cifras o una pequeña factura de servicios públicos; los modelos de puntaje penalizan la cobranza en sí, no solo el monto. Puede permanecer legalmente hasta siete años desde la mora original. Y como ese plazo corre desde el primer pago atrasado, una cuenta que Jefferson Capital compró recientemente puede que ya lleve varios años dentro de su período de reporte.

Los modelos más recientes son más indulgentes: FICO 9, FICO 10, VantageScore 3.0 y VantageScore 4.0 excluyen todas las cobranzas que ya se pagaron. Muchos prestamistas todavía usan versiones más antiguas de FICO donde una cobranza pagada sigue perjudicando, así que lograr que se elimine una entrada errónea vale más que pagarla, pero pagar una válida sigue teniendo un valor real.

Cómo eliminar Jefferson Capital Systems de tu reporte de crédito

Si la deuda es exacta y Jefferson Capital puede verificarla, disputarla por sí sola no la borrará. Pero las cuentas de telecomunicaciones y servicios públicos son conocidas por disputas de facturación, errores en la factura final y confusiones de identidad, y cualquier entrada que sea inexacta, incompleta o no verificable debe eliminarse. Sigue el proceso:

1. Consigue tus tres reportes en annualcreditreport.com y anota cada entrada de Jefferson Capital, JCAP o Jefferson Capital Systems con su acreedor original, saldo y fechas.
2. Envía una carta de validación de deuda dentro de los 30 días posteriores al primer contacto de la empresa contigo. La Sección 809 de la FDCPA (Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas) exige que Jefferson Capital detenga la cobranza hasta que valide la deuda; después de 30 días todavía puedes solicitar verificación, pero la cobranza ya no tiene que pausarse automáticamente.
3. Disputa cualquier entrada que parezca incorrecta con cada buró que la reporte. La Sección 611 de la FCRA (Ley de Informes de Crédito Justos) les da a los burós 30 días para investigar. Para deudas de telecomunicaciones y servicios públicos, revisa si la factura final incluyó cargos por cancelación anticipada o por equipo que ya devolviste; para deudas de auto, revisa cómo se calculó el saldo deficitario.
4. Disputa también directamente con Jefferson Capital Systems, ya que los proveedores de información tienen su propia obligación bajo la FCRA de investigar lo que reportan.
5. Si la validación se confirma, decide cómo resolverlo. Puedes preguntar sobre el pago por eliminación, pero ningún cobrador está obligado a aceptar y pocos lo confirmarán por escrito, así que lee nuestra guía sobre cómo negociar con cobradores de deudas primero. Incluso un acuerdo sencillo convierte la cuenta en una cobranza pagada, que los modelos de puntaje más recientes omiten.
6. Si Jefferson Capital o un buró incumple su plazo o verifica la deuda sin documentación, escala el problema al CFPB.

Tus derechos al tratar con Jefferson Capital Systems

La ley federal se aplica a Jefferson Capital igual que a cualquier cobrador:

• La Sección 806 de la FDCPA prohíbe el acoso, las amenazas y las llamadas repetidas hechas para molestarte.
• La Regulación F limita a los cobradores a 7 llamadas en 7 días por deuda y prohíbe llamar dentro de los 7 días posteriores a una conversación sobre esa deuda.
• El derecho a la validación te da derecho a pruebas de la deuda y de que Jefferson Capital es su dueño antes de pagar nada.
• La FCRA garantiza reportes exactos y una investigación genuina cuando presentas una disputa.

Ignorar la situación no la mejorará, pero pagar a ciegas tampoco. Entiende qué sucede realmente si no haces nada en nuestra guía sobre ignorar a los cobradores de deudas, y antes de pagar cualquier cuenta antigua, confirma el plazo de tu estado en la guía de estatutos de limitaciones. En algunos estados, un solo pago sobre una deuda antigua reinicia el plazo de limitaciones y revive el derecho de la empresa a demandar.