Cómo eliminar Cavalry Portfolio Services de tu reporte de crédito

¿Quién es Cavalry Portfolio Services?

Cavalry Portfolio Services es un comprador de deudas con sede en Valhalla, Nueva York, y forma parte de Cavalry Investments. Un comprador de deudas adquiere cuentas canceladas por el acreedor de bancos y prestamistas por una fracción del saldo y luego cobra para sí mismo, mientras que una agencia de cobranza solo trabaja cuentas que otra empresa todavía posee. Con Cavalry, la empresa que te contacta generalmente es dueña de la deuda por completo.

Cavalry compra deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales canceladas por el acreedor. Las cuentas de tarjetas de crédito dominan su registro de quejas ante el CFPB, mencionadas en 977 quejas, muy por delante de la deuda de auto con 76. Su nombre a menudo sorprende a la gente precisamente porque el emisor original de la tarjeta es la empresa que recuerdan haber tratado.

¿Por qué aparece Cavalry en mi reporte de crédito?

Cavalry no aparece porque alguna vez hiciste negocios con ella. Aparece porque compró tu tarjeta de crédito o préstamo personal en incumplimiento después de que el prestamista original lo canceló como pérdida. Una vez que posee la cuenta, Cavalry puede reportar una cuenta en cobranza bajo su propio nombre y perseguir el saldo completo, aunque pagó mucho menos por adquirirlo.

La entrada puede aparecer como Cavalry Portfolio Services, Cavalry SPV I o Cavalry Investments, con el prestamista original listado como la fuente. Como las cuentas compradas cambian de manos con registros limitados, los compradores de deudas a veces no pueden documentar por completo lo que poseen, y esa es precisamente la debilidad que pone a prueba una solicitud de validación. El descuento que pagó Cavalry también significa que las ofertas de liquidación son comunes, así que existe margen de negociación incluso cuando la deuda es real.

¿Es Cavalry Portfolio Services legítima o una estafa?

Cavalry es un comprador de deudas real y registrado, no una estafa. Sin embargo, la titularidad real todavía debe demostrarse, y con deuda revendida, el rastro de documentación importa más que el membrete de la empresa.

El CFPB muestra 2,026 quejas sobre Cavalry en los últimos tres años y 4,781 en total. Los intentos de cobrar una deuda no adeudada encabezan la lista con 879 quejas, seguidos de problemas con la notificación por escrito sobre la deuda (437) y declaraciones falsas o tergiversación (353). Estas son quejas de consumidores y no fallos de mala conducta, pero subrayan la regla con cualquier comprador de deudas: verifica antes de pagar, porque quien cobra puede no tener los registros para respaldar el saldo.

Cómo afecta Cavalry tu puntaje de crédito

Una cuenta en cobranza de Cavalry puede bajar tu puntaje de crédito de forma significativa, y agrava el daño que ya causó la cancelación original por el acreedor, ya que ambas entradas pueden aparecer a la vez. El plazo de reporte no se reinicia cuando se vende la deuda: ambas se remontan a la fecha original de la primera morosidad.

Si la cuenta se paga, los modelos de puntaje más nuevos dejan de contarla. FICO 9, FICO 10, VantageScore 3.0 y VantageScore 4.0 excluyen todas las cobranzas pagadas, mientras que los modelos más antiguos, todavía comunes en préstamos hipotecarios, no lo hacen. Esa diferencia debería determinar si disputas, liquidas o ambas cosas.

Compara también las dos entradas entre sí. La cancelación original por el acreedor y la cuenta de Cavalry deben mostrar saldos y fechas consistentes, y la cuenta original debe reflejar que fue vendida. Las entradas que se contradicen entre sí se pueden disputar de forma independiente.

Cómo eliminar Cavalry de tu reporte de crédito

Una cobranza exacta y totalmente documentada generalmente no se puede eliminar solo con disputarla. Pero la deuda comprada es donde la documentación se pierde, así que haz que Cavalry demuestre la titularidad, el saldo y el historial antes que nada. Cuenta con varias semanas desde la primera carta hasta un resultado final, y trabaja los pasos en este orden.

1. Obtén tus tres reportes de crédito gratis en annualcreditreport.com y registra cada entrada de Cavalry junto con la cancelación del acreedor original, anotando los saldos y la fecha de la primera morosidad.
2. Envía a Cavalry una carta de validación de deuda. Según la Sección 809 de la FDCPA, una solicitud dentro de los 30 días posteriores al primer contacto pausa la cobranza hasta que se verifique la deuda. Pide específicamente prueba de que Cavalry posee la cuenta y un saldo detallado. Después de 30 días todavía puedes solicitar verificación, pero la pausa automática ya no aplica.
3. Disputa las entradas inexactas o no verificables con cada buró. La Sección 611 de la FCRA obliga a Equifax, Experian y TransUnion a investigar dentro de 30 días y eliminar lo que no se pueda verificar.
4. Disputa directamente con Cavalry como proveedor de la información. Tiene la obligación independiente de investigar y corregir su reporte.
5. Si la deuda se verifica y es exacta, negocia de forma realista. Los compradores de deudas adquieren cuentas con descuentos considerables, lo cual puede crear margen para liquidar. El pago por eliminación no está garantizado y rara vez se confirma por escrito, pero pagar de todas formas neutraliza la cuenta bajo los modelos de puntaje más nuevos.
6. Si se incumple un plazo o la deuda se verifica sin documentación, presenta una queja ante el CFPB y adjunta tu carta de validación y las respuestas que recibiste.

Tus derechos al tratar con Cavalry

La FDCPA aplica a cada contacto de Cavalry: la Sección 806 prohíbe el acoso, la Regulación F limita las llamadas a 7 en 7 días por deuda, y la validación es tu derecho, no un favor. La FCRA agrega el derecho a un reporte de crédito exacto y a una investigación genuina de tus disputas. Guarda prueba de todo lo que envíes, porque el correo certificado hace que los plazos de 30 días para la validación y la investigación sean exigibles en lugar de teóricos.

Algo distingue a los compradores de deudas: a veces demandan para cobrar. Si Cavalry presenta una demanda en tu contra, no ignores la citación, porque una demanda sin respuesta generalmente termina en un fallo en rebeldía por el monto completo. Aprende cómo responder a una demanda por cobro de deudas y responde antes del plazo. También confirma el plazo de prescripción de tu estado primero: la deuda antigua puede estar fuera del plazo para demandas, y en algunos estados un pago puede reiniciar el reloj.