Cómo eliminar Southwest Credit Systems de tu reporte de crédito

¿Quién es Southwest Credit Systems?

Southwest Credit Systems, que también opera como SWC Group, es una agencia de cobranza con sede en Carrollton, Texas. Como agencia de cobranza, no compra tu deuda. En cambio, cobra en nombre de la empresa a la que originalmente le debías, la cual conserva la propiedad de la cuenta. Los compradores de deudas, en cambio, adquieren cuentas por completo y cobran para sí mismos.

Esta empresa se concentra en deudas de telecomunicaciones, cable y servicios públicos. Los datos de quejas del CFPB reflejan ese enfoque: la deuda de telecomunicaciones generó 943 quejas en los últimos tres años, más que cualquier otra categoría identificada, por delante de otras deudas (307), deudas de tarjetas de crédito (66) y deudas de alquiler (31).

¿Por qué aparece Southwest Credit Systems en mi reporte de crédito?

Southwest Credit Systems generalmente entra en escena después de que cancelas o cambias un servicio de teléfono, internet, cable o servicios públicos. Los detonantes clásicos son una factura final que nunca viste porque llegó a tu dirección anterior, tarifas por cancelación anticipada, o cargos por equipo que el proveedor dice que nunca devolviste, como un módem, router o caja de cable. El proveedor entrega el saldo a Southwest Credit para cobrarlo, y el registro aparece en tu reporte bajo un nombre que quizás no reconozcas.

Revisa tu reporte en busca del nombre Southwest Credit Systems o SWC Group. Como estos saldos suelen ser pequeños y están relacionados con una mudanza o un cambio de proveedor, muchas personas se enteran de que la deuda existe apenas ven el registro de cobranza.

Antes de asumir lo peor, busca tu confirmación de cancelación, tu estado de cuenta final y cualquier recibo o número de rastreo de la devolución del equipo. Los proveedores con frecuencia facturan por módems y cajas de cable que fueron entregados en una tienda o enviados de vuelta, y ese recibo de devolución suele ser todo lo que se necesita para deshacer toda la cobranza. Si pagaste la factura final, tu estado de cuenta bancario o de tarjeta que muestra el pago es igual de poderoso.

¿Es Southwest Credit Systems una empresa legítima o una estafa?

Southwest Credit Systems es una agencia de cobranza legítima y registrada, no una estafa. Sin embargo, ser legítima no es lo mismo que ser exacta. Las facturas finales de telecomunicaciones son conocidas por cargos de equipo que en realidad ya se resolvieron, montos prorrateados mal calculados y saldos que pertenecen a otro cliente, así que verifica todo antes de pagar.

La empresa ha acumulado 2,935 quejas del CFPB en los últimos tres años y 6,388 en total. Los intentos de cobrar una deuda no adeudada encabezan la lista con 1,390 quejas, seguidos de problemas con la notificación escrita sobre la deuda (571), amenazas de acción negativa o legal (451) y declaraciones falsas o tergiversación (389). Las quejas son reportes de consumidores, no faltas comprobadas, pero el tema dominante coincide con las disputas por cargos de equipo y facturas finales comunes en esta industria.

Cómo afecta Southwest Credit Systems tu puntaje de crédito

Incluso una cobranza pequeña de cable o servicios públicos puede costarte una cantidad dolorosa de puntos, porque los modelos de puntaje toman en cuenta la existencia de una cobranza, no solo su tamaño. El registro puede permanecer en tu reporte hasta 7 años desde la fecha en que la cuenta original entró en mora, mucho después de que un cargo de $150 por un módem dejó de importarle a nadie.

Bajo FICO 9, FICO 10, VantageScore 3.0 y VantageScore 4.0, las cobranzas se ignoran una vez pagadas. Muchos prestamistas hipotecarios y de autos todavía usan modelos más antiguos donde las cobranzas pagadas cuentan en tu contra, por lo que disputar un registro inexacto es mejor que pagar uno incorrecto. Las cobranzas de servicios públicos y telecomunicaciones no son deuda médica, así que las reglas especiales de reporte médico no aplican aquí.

Cómo eliminar Southwest Credit Systems de tu reporte de crédito

1. Solicita tus reportes de los tres burós. Usa annualcreditreport.com para obtener copias gratuitas y busca cada registro de Southwest Credit o SWC Group. Compara cada uno con tu factura final y cualquier recibo de devolución de equipo que hayas guardado.
2. Envía una carta de validación de deuda. Tienes 30 días desde el primer contacto según la Sección 809 de la FDCPA, y la cobranza debe pausarse hasta que Southwest Credit responda. Pide la factura final y un desglose de cualquier cargo por equipo. Después de 30 días todavía puedes solicitar verificación, sin la pausa automática. Nuestra guía de carta de validación explica cómo redactarla.
3. Disputa con cada buró. Si el saldo es incorrecto, el equipo fue devuelto o la cuenta no es tuya, disputa con cada buró que muestre el registro. La Sección 611 de la FCRA inicia una investigación de 30 días, y todo lo que el buró no pueda verificar debe eliminarse.
4. Disputa directamente con Southwest Credit. Los proveedores de información deben investigar las disputas sobre los datos que reportan. Hazlo por escrito, incluye tu prueba de devolución o pago, y guarda copias.
5. Si se verifica y es exacta, negocia desde una posición fuerte. Las cobranzas de telecomunicaciones suelen ser lo bastante pequeñas para llegar a un acuerdo rápido. Tácticas de negociación aquí. Las solicitudes de pago por eliminación vale la pena intentarlas, pero rara vez se conceden por escrito, y ninguna eliminación está garantizada. Una cobranza pagada de todas formas puntúa mejor bajo los modelos más recientes.
6. Escala al CFPB cuando el proceso falla. Los plazos de 30 días incumplidos o una verificación sin pruebas detrás justifican una queja en consumerfinance.gov.

Tus derechos al tratar con Southwest Credit Systems

La Sección 806 de la FDCPA prohíbe el acoso y el abuso, y la Regulación F limita el contacto a 7 llamadas en 7 días por deuda. Tienes derecho a validación por escrito de lo que debes, y puedes exigir por escrito que el contacto se detenga.

Bajo la FCRA, todo registro debe ser exacto y verificable, y puedes disputar cualquier cosa que no lo sea. Antes de pagar un saldo antiguo de telecomunicaciones, recuerda dos cosas: el plazo de prescripción varía según el estado y un pago puede reiniciarlo en algunos estados, y la diferencia entre cobranzas pagadas y no pagadas importa para cómo te tratan los modelos de puntaje más recientes.