Cómo eliminar ProCollect de tu reporte de crédito

¿Quién es ProCollect?

ProCollect es una agencia de cobranza con sede en Dallas, Texas. Las agencias de cobranza trabajan para el acreedor al que se le debe el dinero y reciben un pago por recuperarlo, lo cual es diferente de los compradores de deudas que adquieren cuentas antiguas y se convierten en sus dueños totales. Cuando ProCollect te contacta, normalmente está actuando en nombre del dueño de la propiedad o de la compañía administradora, no para sí misma.

Su especialidad son las deudas de apartamento y vivienda de alquiler. El registro de quejas del CFPB lo deja claro: la deuda de alquiler representa 1,543 quejas contra ProCollect en los últimos tres años, muy por encima de otras deudas (174), deudas de tarjetas de crédito (16) y deudas de telecomunicaciones (10).

¿Por qué aparece ProCollect en mi reporte de crédito?

Un registro de ProCollect casi siempre se remonta a un antiguo apartamento. Cuando un administrador de propiedades decide que dejaste dinero pendiente, ya sea renta impaga, una tarifa por romper el contrato, daños más allá del desgaste normal, cargos de alfombra o limpieza, o montos atrasados de servicios públicos, puede colocar ese saldo con ProCollect. La cobranza entonces aparece en tu reporte de crédito bajo el nombre ProCollect en lugar de tu antiguo complejo.

Estas son algunas de las deudas más disputadas en cobranza. La contabilidad del depósito de garantía es una fuente constante de conflicto, los estados de cuenta de mudanza a menudo llegan tarde o nunca llegan, y los cargos por daños y limpieza pueden ser subjetivos o infundados. Si algo de esto te suena familiar, tienes bases sólidas para exigir pruebas.

El momento en que ocurre esto agrega otra complicación. Muchos inquilinos nunca reciben el estado de cuenta de mudanza porque se envió por correo al apartamento que acababan de dejar, así que el primer aviso que reciben es la cobranza misma. Esa brecha entre el cargo y tu conocimiento de él es exactamente la razón por la que existe el proceso de validación descrito abajo, y por la que debes usarlo antes de pagar o negociar cualquier cosa.

¿Es ProCollect una empresa legítima o una estafa?

ProCollect es una agencia de cobranza real y registrada, no una operación fraudulenta. Aun así, un cobrador legítimo puede perseguir un saldo inexacto, así que trata cada aviso de ProCollect como no verificado hasta que se demuestre lo contrario, y nunca dejes que una persona que te llama te presione para pagar en el momento antes de haber visto la documentación.

Los consumidores han presentado 2,859 quejas sobre ProCollect ante el CFPB en los últimos tres años y 4,872 en total. El problema principal son los intentos de cobrar una deuda no adeudada, con 1,246 quejas, seguido de problemas con la notificación escrita sobre la deuda (558), declaraciones falsas o tergiversación (455) y amenazas de acción negativa o legal (439). Estas cifras son quejas presentadas por consumidores y no faltas comprobadas judicialmente, pero reflejan las disputas de alquiler clásicas: cargos que los inquilinos dicen que nunca debieron o nunca se les explicaron.

Cómo afecta ProCollect tu puntaje de crédito

Una cobranza de alquiler de ProCollect puede quitarle un mordisco serio a tu puntaje, y crea un segundo problema que el dinero no puede resolver de inmediato: muchos arrendadores investigan específicamente las cobranzas de alquiler de los solicitantes, así que el registro puede complicar tu próxima solicitud de apartamento además de dañar tu crédito. La línea de crédito puede permanecer hasta 7 años desde la mora original.

En cuanto al puntaje, FICO 9, FICO 10, VantageScore 3.0 y VantageScore 4.0 ignoran las cobranzas que se han pagado. Los modelos más antiguos que todavía se usan ampliamente sí las cuentan, así que un registro inexacto siempre vale la pena disputarlo en lugar de pagarlo. La deuda de alquiler tampoco recibe ninguno de los tratos especiales que reciben las cobranzas médicas, lo que significa que incluso un saldo pequeño se reporta por completo y permanece hasta que se cumpla el plazo o una disputa lo elimine.

Cómo eliminar ProCollect de tu reporte de crédito

1. Solicita tus tres reportes de crédito. Obtenlos gratis en annualcreditreport.com y haz una lista de cada registro de ProCollect, el saldo reportado y la fecha de la primera mora. Reúne tu contrato de arrendamiento, el estado de cuenta de mudanza, los registros del depósito y fotos si las tienes.
2. Exige validación. Dentro de los 30 días posteriores al primer contacto de ProCollect, la Sección 809 de la FDCPA te permite exigir pruebas y congela la cobranza hasta que lleguen. Para deudas de alquiler, insiste en el estado de cuenta de mudanza detallado y las cláusulas del contrato detrás de cada cargo. Después del plazo de 30 días todavía puedes pedir verificación, pero la pausa automática ya no aplica. Consulta nuestra guía de cartas de validación de deuda.
3. Disputa con los burós. Presenta disputas con cada buró que reporte el registro si el monto, las fechas o la titularidad son incorrectos. La Sección 611 de la FCRA exige una investigación de 30 días, y la información no verificable debe eliminarse.
4. Disputa directamente con ProCollect. Como ProCollect proporciona los datos a los burós, tiene una obligación independiente de investigar tu disputa por escrito. Envía evidencia, guarda copias y usa correo certificado si puedes.
5. Negocia si la deuda sobrevive la validación. Para saldos exactos puedes llegar a un acuerdo por menos, y algunos inquilinos preguntan sobre el pago por eliminación. Sé realista: los cobradores rara vez aceptan la eliminación por escrito y nada está garantizado. Pagar de todas formas te mueve a estado de pagado, que los modelos de puntaje más recientes ignoran por completo.
6. Escala al CFPB. Si un buró incumple su plazo o ProCollect verifica la deuda sin presentar documentación, presenta una queja en consumerfinance.gov.

Tus derechos al tratar con ProCollect

La FDCPA prohíbe el acoso y las tácticas abusivas bajo la Sección 806, y la Regulación F limita a los cobradores a 7 llamadas en 7 días por deuda. Tienes derecho a la validación antes de pagar, y si las cosas alguna vez escalan a la corte, aprende cómo responder a una demanda de cobranza en lugar de dejarla pasar.

La FCRA garantiza tu derecho a un archivo de crédito exacto y verificable, y respalda cada paso de disputa mencionado arriba. Y antes de enviarle a ProCollect cualquier dinero por un saldo antiguo, revisa el plazo de prescripción de tu estado. Los plazos varían de un estado a otro, y en algunos estados un pago parcial reinicia el plazo y revive la amenaza de una demanda.