Cómo eliminar Sequium Asset Solutions de tu reporte de crédito

¿Quién es Sequium Asset Solutions?

Sequium Asset Solutions es una agencia de cobranza con sede en Marietta, Georgia. Las agencias de cobranza trabajan por encargo, es decir que otra empresa las contrata para recuperar facturas impagas, mientras que los compradores de deudas adquieren cuentas canceladas por el acreedor y cobran para su propio beneficio. Sequium opera de la primera forma, así que el proveedor original normalmente todavía es dueño de tu cuenta.

Sequium se concentra en deudas de telecomunicaciones, cable y consumo. Las facturas telefónicas impagas, los saldos de cable e internet y las cuentas de consumo cotidianas conforman la mayoría de sus casos. Los datos de quejas del CFPB reflejan esa combinación: la deuda de telecomunicaciones lidera con 759 quejas, seguida de la deuda de alquiler con 207.

¿Por qué aparece Sequium en mi reporte de crédito?

Si Sequium Asset Solutions apareció en tu reporte, un proveedor de servicios (a menudo una compañía de teléfono, cable o internet) dice que dejaste un saldo pendiente y entregó la cuenta para cobranza. Los motivos comunes incluyen cargos por equipo no devuelto, una factura final después de cancelar el servicio y cargos que todavía estaban en disputa cuando se cerró la cuenta.

Las cuentas de cable e internet añaden una complicación que los clientes inalámbricos rara vez enfrentan: el equipo. Un módem o decodificador de cable que el proveedor asegura que nunca se devolvió puede convertirse en un saldo de cobranza meses después de que te mudaste, incluso si tienes un comprobante de devolución. Antes de responderle a Sequium, busca cualquier recibo o número de rastreo, porque esa documentación a menudo termina el argumento por sí sola.

Revisa cada uno de tus tres reportes de crédito buscando el nombre Sequium o Sequium Asset Solutions. La misma cuenta debe mostrar un saldo idéntico y el mismo acreedor original en todos los lugares donde aparezca. Las discrepancias entre burós son en sí mismas motivo de disputa.

¿Es Sequium Asset Solutions legítima o una estafa?

Sequium es una agencia de cobranza legítima y registrada, no una estafa. Sin embargo, ser legítima no significa estar libre de errores, y ningún saldo de cobranza merece un pago hasta que se haya verificado por escrito.

El CFPB ha registrado 2,235 quejas sobre Sequium en los últimos tres años y 3,838 en total. Los intentos de cobrar una deuda no adeudada encabezan la lista con 1,130 quejas, seguidos de problemas con la notificación por escrito sobre la deuda (339) y amenazas de acciones negativas o legales (296). Estas son quejas de consumidores y no violaciones comprobadas, pero muestran con qué frecuencia la gente cuestiona los saldos que persigue Sequium, lo cual es un buen argumento para exigir pruebas primero.

Cómo afecta Sequium tu puntaje de crédito

Una sola cuenta en cobranza puede bajar tu puntaje de crédito de forma significativa, y la caída suele ser más pronunciada para quienes tenían un buen crédito antes de que apareciera la entrada. La cuenta también queda a la vista de cualquier prestamista que revise tu archivo, lo que puede afectar las aprobaciones independientemente del puntaje en sí.

Los modelos de puntaje más nuevos ofrecen algo de alivio. FICO 9, FICO 10, VantageScore 3.0 y VantageScore 4.0 excluyen por completo las cobranzas pagadas de tu puntaje. Muchos prestamistas todavía usan modelos antiguos que sí las cuentan, así que disputar una cobranza inexacta de cable o teléfono es mejor que pagarla sin cuestionarla. Si quieres la guía completa, lee nuestro artículo sobre cómo eliminar una cobranza de tu reporte de crédito.

El daño exacto depende del resto de tu archivo, y una cobranza pierde peso a medida que envejece. La ruta más rápida de regreso a un puntaje saludable es la misma bajo todos los modelos: lograr que se eliminen las entradas inexactas y resolver lo que resulte ser real.

Cómo eliminar Sequium de tu reporte de crédito

Las deudas exactas y verificables generalmente no se pueden eliminar solo con disputarlas. Pero las cuentas en cobranza están llenas de problemas de documentación (saldos incorrectos, fechas incorrectas, cuentas que no se pueden documentar) y cada uno de esos es eliminable. Esta es la secuencia que pone la carga de la prueba sobre Sequium.

1. Obtén tus tres reportes de crédito gratis en annualcreditreport.com y enumera cada entrada de Sequium con su saldo, el acreedor original y la fecha de la primera morosidad.
2. Envía a Sequium una carta de validación de deuda. La Sección 809 de la FDCPA obliga a pausar la cobranza hasta que verifique la deuda, siempre que escribas dentro de los 30 días posteriores a su primer contacto. Después de 30 días todavía puedes pedir verificación, pero la pausa automática ya no aplica.
3. Presenta disputas ante cada buró que muestre la entrada. Según la Sección 611 de la FCRA, Equifax, Experian y TransUnion tienen 30 días cada uno para investigar y deben eliminar todo lo que no se pueda verificar. Incluye una copia de la página del reporte con la entrada de Sequium marcada, además de cualquier recibo de equipo devuelto.
4. Envía una disputa a Sequium directamente también. Los proveedores de información tienen su propia obligación bajo la FCRA de investigar las disputas sobre las cuentas que reportan.
5. Si la cuenta sobrevive la verificación y es exacta, negocia. El pago por eliminación no está garantizado y los cobradores rara vez lo ponen por escrito, así que no cuentes con eso. Liquidar o pagar de todas formas mejora tu posición bajo los modelos de puntaje más nuevos que ignoran las cobranzas pagadas.
6. Escala al CFPB si Sequium o un buró incumplen el plazo de 30 días o verifican la cuenta sin proporcionar documentación real.

Tus derechos al tratar con Sequium

La ley federal sigue a Sequium en cada llamada y carta. La FDCPA prohíbe el acoso y la conducta abusiva bajo la Sección 806, la Regulación F limita a los cobradores a 7 llamadas en 7 días por deuda, y tienes derecho a la validación por escrito antes de que le debas a nadie una conversación sobre el pago.

Tu reporte de crédito está cubierto por separado por la FCRA, que exige exactitud y te da el derecho de disputar cualquier cosa cuestionable. También vigila el calendario: el plazo de prescripción de la deuda varía según el estado, y en algunos estados un pago parcial en una cuenta antigua lo reinicia. Confirma en qué situación está tu deuda antes de enviarle dinero a Sequium.

Por último, pon cada disputa por escrito y guarda copias de lo que envías y lo que recibes. El correo certificado cuesta unos dólares y convierte cada plazo legal de este proceso en algo que puedes probar.