Cómo congelar el crédito de tus hijos (y por qué importa).

Sí, puedes congelar el crédito de tu hijo menor, y es gratis. Por una ley federal vigente desde el 21 de septiembre de 2018, un padre o tutor legal puede pedir un congelamiento de seguridad (security freeze) en el reporte de crédito de un menor de 16 años en Experian, Equifax y TransUnion, sin costo.

Esto importa porque el robo de identidad infantil pasa más de lo que parece. Un ladrón usa el número de Seguro Social limpio de un niño para abrir cuentas, pedir préstamos o reclamar beneficios, según la FTC. Y como nadie revisa el crédito de un niño de 7 años, el fraude puede esconderse durante años, hasta que tu hijo solicita su primer trabajo o su primer apartamento.

Un congelamiento bloquea ese camino antes de que empiece. Cuando el reporte de un menor está congelado, un acreedor nuevo no puede abrir cuentas a su nombre, así que el ladrón se queda sin la puerta que buscaba.

Esta guía explica cómo pedir el congelamiento en cada buró, qué documentos te van a pedir, en qué se diferencia del congelamiento de un adulto y qué hacer si ya sospechas que robaron la identidad de tu hijo.

Lo que necesitas saber

• Congelar el crédito de un menor de 16 años es gratis en los tres burós, por ley federal desde el 21 de septiembre de 2018, según la CFPB.
• Lo solicita el padre o el tutor legal. El menor casi nunca tiene un reporte todavía, así que el buró tiene que crear uno para poder congelarlo.
• Tienes que contactar a Experian, Equifax y TransUnion por separado. No hay un solo formulario que cubra a los tres.
• Te van a pedir documentos: copia del acta de nacimiento, tarjeta de Seguro Social del menor, tu identificación y prueba de que eres su padre o tutor.
• El congelamiento del menor lo haces directo con los burós. CreditRefresh monitorea tu propio reporte; no congela ni reemplaza ese trámite.

¿Por qué robarían la identidad de un niño?

Porque el número de Seguro Social de un niño está limpio y nadie lo vigila. El robo de identidad infantil ocurre cuando alguien usa la información personal de un menor para obtener servicios, abrir cuentas o cometer fraude, según la FTC.

Para un ladrón, un SSN infantil vale más que el de un adulto. No tiene deudas, no tiene consultas, no tiene historial que contradiga una solicitud. La FTC explica que con ese número alguien puede pedir beneficios del gobierno, abrir cuentas de banco o de tarjeta, solicitar un préstamo, abrir servicios de luz o agua, o rentar un lugar para vivir.

Y el fraude se queda oculto. Nadie pide el reporte de crédito de un niño de 9 años, así que la cuenta falsa puede crecer durante años sin que nadie la note. El daño aparece cuando tu hijo crece y solicita crédito por primera vez. Ahí descubre una deuda que no es suya.

¿Qué dice la ley sobre congelar el crédito de un menor?

La ley federal protege a los menores de 16 años como consumidores protegidos y les da derecho a un congelamiento de seguridad gratuito. La CFPB lo confirma: las leyes federales proveen protecciones relacionadas con récords de crédito y robo de identidad para consumidores protegidos menores de 16 años, y su representante legal puede solicitar el congelamiento.

El derecho viene de una ley federal en vigencia desde el 21 de septiembre de 2018. Antes de esa fecha, algunos estados cobraban por congelar. Desde entonces, congelar y descongelar el crédito es gratis en Experian, Equifax y TransUnion, según la CFPB.

Hay un detalle propio del caso de un menor. La mayoría de los niños no tiene un reporte de crédito. La CFPB señala que, cuando el padre o tutor pide el congelamiento y el buró no tiene un archivo del menor, el buró tiene que crear uno y luego congelarlo. Así no queda un expediente abierto a la espera de un fraude.

¿En qué se diferencia del congelamiento de un adulto?

La diferencia principal es quién lo pide y qué prueba se necesita. Un adulto congela su propio reporte con su identificación; el congelamiento de un menor lo pide un padre o tutor, que debe probar tanto la identidad del niño como su autoridad sobre él.

• Quién lo solicita: el adulto lo hace por su cuenta. El del menor lo pide un padre o tutor legal a nombre del niño.
• Si existe un reporte: el adulto ya tiene uno. El menor casi nunca, así que el buró crea el archivo para poder congelarlo.
• Documentos: el adulto presenta su ID. Para el menor presentas el acta de nacimiento, el SSN del niño, tu ID y prueba de tutela.
• Cómo se solicita: el adulto suele poder hacerlo en línea. El de un menor con frecuencia se pide por correo o con un formulario aparte.

Si quieres congelar también tu propio reporte, el trámite es más corto y lo cubrimos por separado en la guía sobre cómo congelar tu crédito gratis (security freeze).

¿Cómo congelar el crédito de tu hijo en los 3 burós?

Tienes que contactar a Experian, Equifax y TransUnion por separado, porque cada buró maneja el congelamiento de un menor con su propio proceso. Estos son los pasos.

1. Reúne los documentos antes de empezar: copia del acta de nacimiento del menor, copia de su tarjeta de Seguro Social, tu identificación con foto y prueba de que eres su padre o tutor legal.
2. Contacta a Experian y pide el congelamiento de seguridad para un menor (Child Identity Theft Protection). Experian ofrece un proceso en línea para padres o tutores, según la CFPB.
3. Contacta a Equifax y solicita el congelamiento del menor. Equifax suele pedir la solicitud por correo, con copias de los documentos, según la CFPB.
4. Contacta a TransUnion y haz la misma solicitud. TransUnion tiene un portal en línea para verificar y proteger el crédito de un menor, según la CFPB.
5. Guarda la confirmación de cada buró, el PIN o las credenciales que te den, y la fecha. Vas a necesitarlos cuando tu hijo crezca y quiera descongelar su reporte.

Si un buró ya tiene un archivo a nombre de tu hijo y tú no lo abriste, esa es una señal de alerta. Pide una copia de ese reporte y revísalo por cuentas que no reconozcas antes de congelarlo.

¿Qué documentos piden los burós para congelar el crédito de un menor?

Los tres burós piden prueba de la identidad del menor y prueba de tu autoridad como padre o tutor. La lista exacta varía un poco entre burós, pero el núcleo es el mismo.

• Prueba de identidad del menor: copia del acta de nacimiento y copia de la tarjeta de Seguro Social del niño.
• Prueba de tu identidad: copia de tu licencia de conducir, pasaporte u otra identificación oficial con foto.
• Prueba de tu autoridad: el acta de nacimiento donde apareces como padre, o documentos de tutela o adopción si eres tutor legal.
• Comprobante de domicilio: a veces piden una factura de servicios o un estado de cuenta a tu nombre.

Manda copias, nunca los originales. Y solo a las direcciones oficiales que el propio buró publica en su sitio, no a un correo que te llegó sin que lo pidieras.

Tabla: cómo solicitar el congelamiento en cada buró

Los procesos cambian con el tiempo. Confirma los pasos y las direcciones actuales en el sitio oficial de cada buró antes de enviar tus documentos.

¿Cómo sabes si ya robaron la identidad de tu hijo?

La señal más común es que a tu hijo menor le llegue correo que solo recibe alguien con historial de crédito. La FTC recomienda estar atento a señales de que alguien usa la información personal de tu hijo.

• A tu hijo le llegan cartas de cobranza o llamadas de cobradores por deudas que no son suyas.
• Le llegan ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas a su nombre.
• Le niegan beneficios del gobierno porque, según el sistema, esos beneficios ya se pagan a otra cuenta con su SSN.
• El IRS avisa que el número de Seguro Social de tu hijo ya se usó en una declaración de impuestos.
• Un buró te dice que tu hijo ya tiene un reporte de crédito cuando tú nunca abriste ninguna cuenta a su nombre.

Cualquiera de estas señales merece que pidas y revises el reporte de crédito del menor. La CFPB explica cómo comprobar si tu hijo tiene un informe de crédito a su nombre y qué hacer si encuentras un error o evidencia de robo de identidad.

¿Qué haces si ya robaron la identidad de tu hijo?

Reporta el robo en RobodeIdentidad.gov, el sitio oficial de la FTC, donde generas un informe y un plan de recuperación. La FTC indica que ahí también puedes pedir el congelamiento del crédito de tu hijo o llamar a cada buró.

1. Genera un informe de robo de identidad en RobodeIdentidad.gov. Ese informe te sirve como prueba ante los burós y los acreedores.
2. Contacta a cada buró, pide el reporte de crédito del menor y disputa por escrito las cuentas que no son suyas.
3. Pide que bloqueen la información fraudulenta y, después, congela el reporte para frenar cuentas nuevas.
4. Avisa a cada empresa donde se abrió una cuenta falsa para que la cierren a nombre de tu hijo.

Si la deuda ya llegó a cobranzas, el paso de disputarla por escrito es clave. La CFPB explica qué hacer si crees que fuiste víctima de robo de identidad, incluyendo cómo bloquear y eliminar la información fraudulenta de un reporte.

Aquí entra CreditRefresh, pero con un límite honesto. El congelamiento del crédito de tu hijo lo haces directo con los burós. Lo que CreditRefresh hace es monitorear tu propio reporte y, cuando aparece un error, redactar la carta de disputa conforme a la FCRA para que tú la revises y la apruebes. Nada sale sin tu visto bueno.

¿Caduca el congelamiento cuando tu hijo cumple 16 o 18?

No caduca solo. El congelamiento de un menor sigue activo hasta que alguien lo levante con los burós. La FTC indica que el congelamiento del crédito de tu hijo se mantiene hasta que tú les indiques a las compañías de crédito que lo eliminen.

Hay un matiz por edad. Según la FTC, los menores de 16 y 17 años pueden solicitar y eliminar un congelamiento de seguridad por sí solos. Antes de esa edad, lo manejas tú como padre o tutor.

Por eso conviene guardar el PIN y las credenciales de cada buró en un lugar seguro. Cuando tu hijo crezca y quiera pedir su primera tarjeta o un préstamo estudiantil, va a necesitar descongelar su reporte, y esos datos hacen el trámite simple.

Por dónde empezar esta semana

Empieza por reunir los documentos y contactar a un buró hoy. No tienes que hacer los tres el mismo día.

1. Junta el acta de nacimiento del menor, su tarjeta de Seguro Social, tu ID y prueba de tutela.
2. Pide el congelamiento en Experian, Equifax y TransUnion, uno por uno, siguiendo el proceso oficial de cada sitio.
3. Guarda cada confirmación, PIN o credencial junto con la fecha.
4. Si ya viste una señal de fraude, reporta el caso en RobodeIdentidad.gov antes de congelar.

El crédito de tu hijo es un archivo que nadie está vigilando. Congelarlo es la forma más simple de cerrar la puerta antes de que alguien entre.

Preguntas frecuentes sobre congelar el crédito de un menor

¿Cuánto cuesta congelar el crédito de mi hijo?

Es gratis. Por una ley federal vigente desde el 21 de septiembre de 2018, congelar y descongelar el crédito de un menor de 16 años en Experian, Equifax y TransUnion no tiene costo, según la CFPB. Si alguien te cobra por hacerlo, desconfía.

¿Mi hijo necesita tener un reporte de crédito para congelarlo?

No. La mayoría de los menores no tiene reporte. Cuando pides el congelamiento y el buró no encuentra un archivo del menor, la CFPB indica que el buró debe crear uno y luego congelarlo.

¿Tengo que congelar en los tres burós o basta con uno?

Conviene hacerlo en los tres. Un acreedor puede revisar el reporte en cualquiera de los burós, así que un congelamiento en solo uno deja abiertas las puertas de los otros dos. Hazlo en Experian, Equifax y TransUnion.

¿El congelamiento daña el crédito futuro de mi hijo?

No. Un congelamiento no crea historial ni borra nada. Solo bloquea el acceso de acreedores nuevos. Cuando tu hijo quiera pedir crédito de adulto, descongela el reporte y queda listo para usarse.

¿Qué hago si descubro que ya hay cuentas a nombre de mi hijo?

Reporta el caso en RobodeIdentidad.gov, pide el reporte de crédito del menor, disputa por escrito las cuentas que no son suyas y pide que bloqueen la información fraudulenta. Después congela el reporte para frenar cuentas nuevas.

Fuentes

• CFPB. "¿Qué significa colocar un security freeze (congelamiento de seguridad) en mi informe de crédito?" consumerfinance.gov/es (es-1341).
• CFPB. "¿Cómo puedo comprobar si mi hijo tiene un informe de crédito a su nombre?" consumerfinance.gov/es (es-1867).
• CFPB. "¿Qué debo hacer si creo que he sido víctima de robo de identidad?" consumerfinance.gov/es (es-31).
• FTC. "Cómo proteger a su hijo del robo de identidad infantil." consumidor.ftc.gov (s0040).
• FTC. "RobodeIdentidad.gov." robodeidentidad.gov.

Última revisión: junio de 2026.

Este artículo es solo para fines educativos y no constituye asesoría legal ni financiera. La Fair Credit Reporting Act y las reglas sobre congelamientos de crédito son complejas, y los procesos de cada buró cambian con el tiempo. Si tienes preguntas sobre el reporte de crédito de tu hijo o sobre robo de identidad, consulta a un abogado con licencia o comunícate directamente con la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y con la FTC en RobodeIdentidad.gov.