Cómo congelar tu crédito gratis (security freeze), paso a paso.

Congelar tu crédito es gratis y bloquea que abran cuentas nuevas a tu nombre. Un congelamiento de seguridad (security freeze) restringe el acceso a tu reporte de crédito, así que cuando un acreedor nuevo intenta revisarlo para aprobar una tarjeta o un préstamo, no puede verlo y no aprueba la cuenta. Lo pones y lo quitas tú, en cada buró por separado.

Desde el 21 de septiembre de 2018, una ley federal obliga a Experian, Equifax y TransUnion a ofrecer el congelamiento gratis en todo el país, según la FTC. Esa misma ley, la Economic Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act, también extendió las alertas de fraude a un año. El congelamiento es la herramienta más fuerte que tienes para frenar el fraude de cuentas nuevas.

Esta guía explica qué hace el congelamiento, cómo ponerlo y quitarlo en los tres burós con tu PIN, y en qué se diferencia de una alerta de fraude y de un bloqueo (lock). No cubre el plan completo de las primeras 24 horas tras un robo de identidad, que va en su propia guía.

Un punto antes de empezar: el congelamiento no toca tus cuentas actuales ni baja tu puntaje. Es una protección que la ley te da sin costo, y pedirla no afecta tu historial.

Lo que necesitas saber

• Un congelamiento de seguridad restringe el acceso a tu reporte, lo que dificulta que un ladrón abra cuentas nuevas a tu nombre, según la FTC.
• Es gratis en los tres burós desde 2018, por ley federal. Ponerlo y quitarlo no cuesta nada.
• Tienes que congelarlo en cada buró por separado: Experian, Equifax y TransUnion. A diferencia de una alerta de fraude, un buró no avisa a los otros dos.
• Recibes un PIN o credenciales para descongelar tu reporte cada vez que vayas a solicitar crédito nuevo. Guárdalo.
• El congelamiento no baja tu puntaje ni cierra tus cuentas actuales. Los acreedores que ya tienes siguen viendo tu reporte, según la CFPB.

¿Qué es un congelamiento de seguridad?

Un congelamiento de seguridad (security freeze, también llamado credit freeze) es un bloqueo que restringe el acceso a tu reporte de crédito. La FTC lo explica así: un congelamiento restringe el acceso a tu archivo de crédito, lo cual dificulta que los ladrones de identidad abran cuentas nuevas a tu nombre.

Cuando un acreedor recibe una solicitud de crédito a tu nombre, casi siempre revisa tu reporte en uno o más burós antes de aprobar. Si tu reporte está congelado, ese acreedor nuevo no puede verlo, y sin poder verlo no abre la cuenta. Ahí está toda la protección: corta el acceso en el punto exacto donde el fraude de cuentas nuevas necesita pasar.

El congelamiento no borra nada de tu reporte ni lo cierra. Solo lo pone bajo llave. Tú tienes la llave, en forma de un PIN o de credenciales en línea, y la usas para descongelar cuando de verdad quieres pedir crédito.

¿Cuánto cuesta congelar tu crédito?

Nada. Congelar y descongelar tu crédito es gratis en los tres burós en todo el país, según la FTC. Antes de 2018 algunos estados permitían cobrar por ese trámite, pero una ley federal eliminó esos cargos.

La ley que lo hizo gratis es la Economic Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act, vigente desde el 21 de septiembre de 2018. Desde esa fecha, Experian, Equifax y TransUnion deben ofrecer el congelamiento sin costo, y también deben congelar gratis el archivo de un menor de 16 años.

Si alguna empresa te cobra por congelar tu crédito o te lo vende como un servicio de pago, no lo necesitas. El derecho a hacerlo gratis es tuyo y lo gestionas directo con cada buró.

¿Congelar mi crédito baja mi puntaje?

No. Un congelamiento de seguridad no baja tu puntaje de crédito ni cambia cómo se calcula. El congelamiento solo controla quién puede ver tu reporte; no toca tu historial de pagos, tus saldos ni la antigüedad de tus cuentas, que son los datos con los que se arma el puntaje.

Tampoco cierra ni afecta las cuentas que ya tienes. La CFPB aclara que, con el congelamiento activo, los acreedores de las cuentas que ya tienes pueden seguir accediendo a tu reporte. Tus tarjetas, tu préstamo de carro y tus demás cuentas siguen funcionando normal.

El único momento en que el congelamiento te frena es cuando tú quieres pedir crédito nuevo. Para eso lo descongelas, haces la solicitud y, si quieres, lo vuelves a congelar. Ese es el costo real del congelamiento: un paso extra cuando solicitas, no un golpe a tu número.

¿Cómo congelar tu crédito en los tres burós?

Tienes que congelar tu crédito en cada buró por separado. A diferencia de una alerta de fraude, un buró no avisa a los otros dos cuando congelas, así que un solo congelamiento deja dos puertas abiertas. Estos son los pasos para hacerlo en los tres.

1. Reúne tus datos: nombre completo, fecha de nacimiento, Social Security number y dirección. Cada buró pide esto para confirmar tu identidad antes de congelar.
2. Congela en Experian, en su página o por teléfono. Guarda el PIN o las credenciales que te den para descongelar después.
3. Congela en Equifax, por separado, en su propia página o por teléfono. Guarda su PIN o credenciales.
4. Congela en TransUnion, también por separado. Guarda ese tercer PIN o credenciales.
5. Anota los tres accesos en un lugar seguro. Sin ellos, descongelar después es más lento.

La FTC mantiene los enlaces directos a las páginas de congelamiento de los tres burós en RobodeIdentidad.gov. Hacer los tres de una vez toma una sesión, y a partir de ahí tu reporte queda bloqueado para acreedores nuevos hasta que tú lo levantes.

¿Para qué sirve el PIN del congelamiento?

El PIN es la llave que usas para descongelar tu reporte cuando vas a pedir crédito. La FTC explica que habitualmente recibes un código PIN para usarlo cada vez que quieras congelar y descongelar tu cuenta al solicitar crédito nuevo.

Cada buró te da su propio PIN o, hoy, su propio acceso en línea con usuario y contraseña. Son tres credenciales distintas. Si las pierdes, puedes recuperarlas con el buró, pero el trámite tarda más, así que conviene guardarlas desde el primer día.

Nadie legítimo te va a pedir tu PIN por mensaje de texto ni por correo para confirmar tu cuenta. Si alguien lo hace, es una estafa. Tu PIN solo lo usas tú, en la página oficial o la línea oficial del buró.

¿Cómo descongelas tu crédito cuando lo necesitas?

Descongelas tu crédito entrando a cada buró con tu PIN o tus credenciales y pidiendo que levanten el congelamiento. Puedes descongelar todo tu reporte por un tiempo o solo para un acreedor específico, según lo que ese buró ofrezca.

El levantamiento es rápido. La CFPB indica que el buró debe quitar el congelamiento a más tardar una hora después de recibir tu solicitud por teléfono o por un medio electrónico seguro, y a más tardar tres días si la pides por correo.

Por eso vale la pena saber qué buró usa el acreedor al que vas a aplicar, cuando se puede. Si lo sabes, descongelas solo ese y dejas los otros dos cerrados. Si no, descongela los tres por unos días, haz la solicitud y vuelve a congelar.

Congelamiento vs alerta de fraude vs bloqueo: ¿cuál es la diferencia?

Se diferencian en qué tan fuerte es la protección, cuánto cuestan y de dónde salen. El congelamiento bloquea el acceso a tu reporte; la alerta de fraude solo obliga a verificar tu identidad; el bloqueo (lock) hace algo parecido al congelamiento pero es un producto de cada buró, no un derecho de la ley federal. Esta tabla los compara lado a lado.

Una aclaración sobre el bloqueo: como es un producto de cada buró y no un derecho de la FCRA, sus reglas y sus protecciones legales pueden variar. El congelamiento, en cambio, está respaldado por ley federal y es gratis siempre. Si dudas, el congelamiento es la opción más sólida.

¿Cuándo conviene congelar y cuándo basta una alerta de fraude?

Conviene congelar cuando quieres el bloqueo más fuerte y no planeas pedir crédito pronto. Una alerta de fraude basta cuando quieres una capa de protección sin tener que descongelar cada vez que solicitas algo. Muchas personas usan las dos a la vez.

La alerta de fraude inicial dura un año, es gratis y solo necesitas pedirla en uno de los tres burós, porque ese buró avisa a los otros dos, según la CFPB. Si fuiste víctima de robo de identidad y tienes un reporte en RobodeIdentidad.gov, puedes pedir una alerta extendida de siete años.

La diferencia práctica: la alerta avisa, el congelamiento bloquea. La alerta no te estorba si tú mismo vas a pedir crédito pronto; el congelamiento te obliga a descongelar primero. Si tu prioridad es cerrar la puerta del todo, congela los tres.

¿Debes congelar el crédito de tus hijos?

Puedes, y es gratis. La misma ley federal de 2018 te permite congelar gratis el archivo de crédito de un menor de 16 años, según la FTC. Un niño no debería tener archivo de crédito, así que congelarlo cierra una puerta que los ladrones usan precisamente porque nadie la vigila.

El robo de identidad de menores suele pasar desapercibido por años, hasta que el joven solicita su primera tarjeta o un préstamo estudiantil y descubre cuentas a su nombre. Congelar su archivo desde temprano evita ese escenario.

Para hacerlo, cada buró te pide documentos que prueben que eres el padre, la madre o el tutor del menor, y la identidad del niño. El trámite es por buró, igual que el tuyo.

¿Qué hago si ya hay cuentas fraudulentas en mi reporte?

Si revisas tu reporte y encuentras cuentas que no abriste, el congelamiento frena el daño futuro, pero no borra lo que ya está. Para eso tienes la Fair Credit Reporting Act (FCRA), que te da derecho a disputar la información inexacta en tu reporte de crédito.

El congelamiento y la disputa trabajan juntos: congelas para que no abran más cuentas, y disputas para quitar las cuentas falsas que ya aparecen. Manda tus disputas por escrito a cada buró y guarda copia de todo.

Aquí entra CreditRefresh: la herramienta monitorea tu reporte de crédito, identifica las cuentas y los datos que no cuadran y redacta la carta de disputa conforme a la FCRA. Tú la revisas, la apruebas y decides si la envías. Nada sale sin tu aprobación.

Una aclaración honesta: disputar sirve para corregir lo que es falso o inexacto. La información negativa que sí es tuya y está vigente no se borra, y ningún servicio puede prometer lo contrario.

Tu plan para congelar tu crédito esta semana

Hazlo en una sola sesión y guarda bien tus tres accesos. Cada paso se apoya en el anterior.

1. Pide tus reportes gratis en AnnualCreditReport.com y revisa que no haya cuentas que no reconoces antes de congelar.
2. Congela tu reporte en Experian, Equifax y TransUnion, uno por uno. Guarda el PIN o las credenciales de cada uno.
3. Considera también una alerta de fraude en un buró si quieres una capa extra mientras congelas.
4. Si tienes hijos menores de 16 años, congela también su archivo en los tres burós, gratis.
5. Cuando necesites crédito nuevo, descongela el buró que use ese acreedor, solicita y vuelve a congelar.

Congelar tu crédito es la protección más fuerte y más barata que la ley te da contra el fraude de cuentas nuevas. El único trabajo real es guardar tus tres llaves y usarlas cuando de verdad quieras abrir crédito.

Preguntas frecuentes sobre congelar tu crédito

¿Cuánto cuesta congelar mi crédito?

Nada. Congelar y descongelar tu crédito es gratis en los tres burós en todo el país desde 2018, por una ley federal, según la FTC. Si alguien te cobra por hacerlo, no lo necesitas.

¿Congelar mi crédito baja mi puntaje?

No. El congelamiento solo controla quién puede ver tu reporte. No toca tu historial de pagos ni tus saldos, que son los datos que arman el puntaje, y no cierra tus cuentas actuales.

¿Tengo que congelar en los tres burós?

Sí, si quieres protección completa. A diferencia de una alerta de fraude, un buró no avisa a los otros dos cuando congelas. Un solo congelamiento deja dos archivos abiertos, así que congela en Experian, Equifax y TransUnion.

¿Cuánto tarda en quitarse el congelamiento cuando quiero pedir crédito?

Rápido. La CFPB indica que el buró debe levantar el congelamiento a más tardar una hora después de tu solicitud por teléfono o medio electrónico seguro, y a más tardar tres días si la pides por correo.

¿El congelamiento me protege de todo tipo de fraude?

No de todo. El congelamiento bloquea la apertura de cuentas nuevas a tu nombre, pero no impide que un ladrón use una cuenta que ya tienes. Por eso conviene también vigilar tus cuentas y revisar tu reporte con regularidad.

Fuentes

• FTC. "Están por llegar los congelamientos de crédito gratis." consumidor.ftc.gov (alertas para consumidores, 2018).
• FTC. "RobodeIdentidad.gov." robodeidentidad.gov.
• CFPB. "¿Qué es un congelamiento de seguridad de mi informe de crédito?" consumerfinance.gov/es (es-1341).
• CFPB. "¿Qué debo hacer si creo que he sido víctima de robo de identidad?" consumerfinance.gov/es (es-31).

Última revisión: junio de 2026.

Este artículo es solo para fines educativos y no constituye asesoría legal ni financiera. La Fair Credit Reporting Act y las reglas relacionadas son complejas, y los resultados dependen de cada situación. Si tienes preguntas sobre tu reporte de crédito o tus derechos bajo la ley federal, consulta a un abogado con licencia o comunícate directamente con la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).