Alerta de fraude: qué es y cómo ponerla gratis.

Una alerta de fraude es gratis y obliga a los acreedores a verificar tu identidad antes de abrir crédito a tu nombre. Cuando alguien intenta abrir una tarjeta o un préstamo usando tus datos, la alerta hace que el acreedor tome medidas extra para confirmar que de verdad eres tú quien solicita. Si no eres tú, la cuenta no se abre.

Lo mejor de la alerta de fraude es lo simple que es ponerla. La pones en uno solo de los tres burós de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) y ese buró avisa a los otros dos, según la CFPB. Es la diferencia más grande frente al congelamiento de seguridad, que tienes que hacer en cada buró por separado.

Esta guía explica qué es una alerta de fraude, los tres tipos que existen, en qué se diferencia del congelamiento (freeze) y del bloqueo (lock), y cómo ponerla paso a paso. No cubre el plan completo de las primeras 24 horas tras un robo de identidad, que va en su propia guía.

Un punto antes de empezar: la alerta de fraude no toca tus cuentas actuales, no baja tu puntaje y no cuesta nada. Es una protección que la ley te da sin costo, y avisar a un solo buró basta.

Lo que necesitas saber

• Una alerta de fraude obliga a los acreedores a verificar tu identidad antes de abrir crédito nuevo a tu nombre, según la CFPB.
• Es gratis y la pones en un solo buró. Ese buró debe avisar a los otros dos, así que con una llamada quedas cubierto en los tres.
• La alerta inicial dura un año y es renovable. Puedes ponerla aunque solo sospeches que estás a punto de ser víctima de fraude.
• La alerta extendida dura siete años, pero requiere que primero presentes un reporte de robo de identidad en RobodeIdentidad.gov.
• Los militares en servicio activo tienen su propia alerta y pueden nombrar a un representante para que la gestione mientras están desplegados.

¿Qué es una alerta de fraude?

Una alerta de fraude es un aviso en tu reporte de crédito que obliga a los acreedores a verificar tu identidad antes de abrir una cuenta nueva a tu nombre. La CFPB lo explica así: una alerta de fraude requiere que los acreedores que verifiquen tu informe de crédito tomen medidas para confirmar tu identidad antes de abrir una cuenta nueva, emitir una tarjeta adicional o aumentar el límite de una cuenta que ya tienes.

La idea es sencilla. Un ladrón con tus datos puede llenar una solicitud, pero la alerta agrega un paso que el ladrón no puede pasar: el acreedor tiene que contactarte o confirmar de otra forma que tú eres quien pide el crédito. Si no logra confirmarlo, no abre la cuenta.

La alerta no bloquea tu reporte ni lo cierra. No restringe quién puede verlo. Solo le pone una bandera para que cualquier acreedor que reciba una solicitud a tu nombre haga una verificación extra antes de aprobar.

¿Cuánto cuesta poner una alerta de fraude?

Nada. Poner una alerta de fraude es gratis en los tres burós. No hay un cargo por activarla, por renovarla ni por quitarla, y ninguna empresa necesita cobrarte por hacer este trámite por ti.

Cuando pones una alerta de fraude inicial, además tienes derecho a una copia gratis de tu reporte de crédito de cada buró, según la CFPB. Esos reportes no cuentan como tu reporte anual gratis, así que es una copia extra que te ayuda a revisar si ya hay cuentas que no reconoces.

Si alguna empresa te ofrece poner una alerta de fraude como un servicio de pago, no lo necesitas. El derecho a ponerla gratis es tuyo y lo gestionas directo con cualquiera de los tres burós.

¿Cuáles son los tres tipos de alerta de fraude?

Existen tres tipos: la alerta inicial, la alerta extendida y la alerta para militares en servicio activo. La CFPB describe las tres, y se diferencian en cuánto duran y en qué necesitas para ponerlas.

• Alerta inicial: dura un año y es renovable. Puedes ponerla si crees que eres, o estás a punto de ser, víctima de fraude o robo de identidad.
• Alerta extendida: dura siete años. Requiere que primero presentes un reporte de robo de identidad en RobodeIdentidad.gov.
• Alerta militar en servicio activo: para miembros de las fuerzas armadas desplegados. Te quita de las listas de marketing preseleccionadas por dos años y puedes nombrar a un representante que la gestione por ti.

Para la mayoría de la gente, la alerta inicial es el punto de partida. Si ya confirmaste un robo de identidad y presentaste tu reporte, la alerta extendida te da una protección mucho más larga.

¿Cuánto dura una alerta de fraude inicial?

Una alerta de fraude inicial dura un año. Después de ese año, la alerta caduca y se elimina sola, según la CFPB. Tienes la opción de poner otra alerta en ese momento si todavía quieres la protección.

No necesitas haber sido víctima de robo de identidad para poner una alerta inicial. Basta con que creas que es posible: perdiste la cartera, recibiste un aviso de filtración de datos de una empresa, o notaste algo raro en tu correo. La ley te deja actuar por sospecha, no solo por daño ya hecho.

Como dura un año, conviene anotar la fecha en que la pusiste. Si sigues preocupado cuando se acerque el año, renuévala. Renovar es gratis, igual que ponerla la primera vez.

¿Qué es la alerta de fraude extendida y cómo se consigue?

La alerta extendida dura siete años y la consigues solo si presentaste un reporte de robo de identidad. La CFPB es clara: si sufriste el robo de tu identidad y presentaste un informe de robo de identidad en RobodeIdentidad.gov, puedes colocar una alerta extendida en tu reporte de crédito.

Con una alerta extendida, la verificación es más estricta. El acreedor debe comunicarse contigo en persona, por teléfono o por el método de contacto que tú elijas para confirmar que eres tú quien hace la solicitud, antes de otorgar el crédito nuevo.

El reporte de robo de identidad lo creas gratis en RobodeIdentidad.gov, el sitio oficial de la FTC. Ese reporte es la prueba que los burós te piden para activar los siete años, así que es el primer paso si ya confirmaste cuentas fraudulentas a tu nombre.

¿Cómo poner una alerta de fraude paso a paso?

Pones una alerta de fraude contactando a uno solo de los tres burós y pidiendo que la activen. Ese buró debe avisar a los otros dos, así que no tienes que repetir el trámite tres veces. Estos son los pasos.

1. Reúne tus datos: nombre completo, fecha de nacimiento, Social Security number (o ITIN, si abriste tus cuentas con él) y dirección. El buró los usa para confirmar tu identidad antes de poner la alerta.
2. Elige un buró: Experian, Equifax o TransUnion. Cualquiera de los tres sirve, porque el que contactes avisará a los otros dos.
3. Pide la alerta de fraude inicial en la página oficial de ese buró o por su línea telefónica. El trámite suele tomar minutos.
4. Guarda la confirmación que te den. Es tu prueba de que la alerta quedó activa y de la fecha en que empieza el año.
5. Pide tu copia gratis del reporte de crédito en cada buró y revisa que no haya cuentas que no reconoces.

La FTC mantiene los enlaces directos y los teléfonos de los tres burós en RobodeIdentidad.gov. Si más adelante confirmas un robo de identidad, ahí mismo creas el reporte que te da derecho a la alerta extendida de siete años.

Alerta de fraude vs congelamiento vs bloqueo: ¿cuál es la diferencia?

Se diferencian en qué tan fuerte es la protección, dónde la pones y de dónde viene. La alerta de fraude obliga a verificar tu identidad; el congelamiento de seguridad bloquea por completo el acceso a tu reporte; el bloqueo (lock) hace algo parecido al congelamiento pero es un producto del buró, no un derecho de la ley federal. Esta tabla los compara lado a lado.

Una aclaración sobre el bloqueo: como es un producto de cada buró y no un derecho de la FCRA, sus reglas y sus protecciones legales pueden variar. La alerta de fraude y el congelamiento, en cambio, están respaldados por ley federal y son gratis siempre.

¿Cuándo usar una alerta de fraude y cuándo un congelamiento?

Usa una alerta de fraude cuando quieres una capa de protección sin tener que bloquear y levantar el bloqueo de tu reporte cada vez que tú mismo pides crédito. Usa un congelamiento cuando quieres el bloqueo más fuerte y no planeas solicitar crédito pronto. Muchas personas usan las dos a la vez.

La diferencia práctica es esta: la alerta avisa, el congelamiento bloquea. Con una alerta, un acreedor todavía puede ver tu reporte, solo tiene que verificar tu identidad antes de aprobar. Con un congelamiento, el acreedor nuevo no puede ni ver el reporte, así que tienes que descongelar tú antes de solicitar.

Si tu prioridad es no estorbarte cuando vas a pedir crédito tú mismo, la alerta es más cómoda. Si tu prioridad es cerrar la puerta del todo, el congelamiento es más fuerte. Combinar ambas te da aviso y bloqueo a la vez.

¿Una alerta de fraude baja mi puntaje de crédito?

No. Una alerta de fraude no baja tu puntaje de crédito ni cambia cómo se calcula. La alerta solo agrega un paso de verificación cuando alguien solicita crédito a tu nombre; no toca tu historial de pagos, tus saldos ni la antigüedad de tus cuentas, que son los datos con los que se arma el puntaje.

Tampoco afecta las cuentas que ya tienes. Tus tarjetas, tu préstamo de carro y tus demás cuentas siguen funcionando normal. La alerta solo entra en juego cuando se intenta abrir crédito nuevo a tu nombre.

El único cambio que vas a notar es ese paso extra de verificación cuando tú mismo solicitas crédito. El acreedor te va a contactar para confirmar que eres tú, lo cual es justo lo que quieres que pase.

¿Qué hago si ya hay cuentas fraudulentas en mi reporte?

Si revisas tu reporte y encuentras cuentas que no abriste, la alerta de fraude frena el daño futuro, pero no borra lo que ya está. Para quitar las cuentas falsas que ya aparecen tienes la Fair Credit Reporting Act (FCRA), que te da derecho a disputar la información inexacta en tu reporte de crédito.

La alerta y la disputa trabajan juntas: la alerta hace más difícil que abran cuentas nuevas, y la disputa quita las cuentas falsas que ya están en tu reporte. Si confirmaste un robo de identidad, presenta tu reporte en RobodeIdentidad.gov y usa la alerta extendida de siete años.

Aquí entra CreditRefresh: la herramienta monitorea tu reporte de crédito, identifica las cuentas y los datos que no cuadran y redacta la carta de disputa conforme a la FCRA. Tú la revisas, la apruebas y decides si la envías. Nada sale sin tu aprobación.

Una aclaración honesta: disputar sirve para corregir lo que es falso o inexacto. La información negativa que sí es tuya y está vigente no se borra, y ningún servicio puede prometer lo contrario.

Tu plan para poner una alerta de fraude esta semana

Hazlo en una sola sesión. Como basta con avisar a un buró, el trámite es corto.

1. Pide tus reportes gratis en AnnualCreditReport.com y revisa si ya hay cuentas que no reconoces.
2. Pon una alerta de fraude inicial en un solo buró: Experian, Equifax o TransUnion. Ese buró avisa a los otros dos.
3. Guarda la confirmación y anota la fecha; la alerta inicial dura un año y se puede renovar.
4. Si confirmaste un robo de identidad, crea tu reporte en RobodeIdentidad.gov y pide la alerta extendida de siete años.
5. Si quieres el bloqueo más fuerte, considera además un congelamiento de seguridad en los tres burós.

Poner una alerta de fraude es una de las protecciones más rápidas y baratas que la ley te da contra el fraude de cuentas nuevas. Una llamada a un buró, y los tres quedan avisados.

Preguntas frecuentes sobre la alerta de fraude

¿Cuánto cuesta poner una alerta de fraude?

Nada. Poner, renovar y quitar una alerta de fraude es gratis en los tres burós. Además, al poner una alerta inicial tienes derecho a una copia gratis de tu reporte de crédito de cada buró, según la CFPB.

¿Tengo que poner la alerta en los tres burós?

No. La pones en uno solo y ese buró debe avisar a los otros dos, según la CFPB. Es la diferencia más grande frente al congelamiento, que sí tienes que hacer en cada buró por separado.

¿Cuánto dura una alerta de fraude?

La alerta inicial dura un año y es renovable. La alerta extendida dura siete años, pero requiere que primero presentes un reporte de robo de identidad en RobodeIdentidad.gov. Los militares en servicio activo tienen su propia alerta.

¿La alerta de fraude baja mi puntaje?

No. La alerta solo agrega un paso de verificación cuando se intenta abrir crédito nuevo a tu nombre. No toca tu historial de pagos ni tus saldos, que son los datos que arman el puntaje, y no afecta tus cuentas actuales.

¿Qué es mejor, una alerta de fraude o un congelamiento?

Depende. La alerta avisa y no te estorba si tú mismo pides crédito; el congelamiento bloquea por completo, pero tienes que descongelar antes de solicitar. Para protección máxima, muchas personas usan las dos a la vez.

Fuentes

• CFPB. "¿Qué debo hacer si creo que he sido víctima de robo de identidad?" consumerfinance.gov/es (es-31).
• CFPB. "¿Qué es un congelamiento de seguridad de mi informe de crédito?" consumerfinance.gov/es (es-1341).
• FTC. "RobodeIdentidad.gov." robodeidentidad.gov.

Última revisión: junio de 2026.

Este artículo es solo para fines educativos y no constituye asesoría legal ni financiera. La Fair Credit Reporting Act y las reglas relacionadas son complejas, y los resultados dependen de cada situación. Si tienes preguntas sobre tu reporte de crédito o tus derechos bajo la ley federal, consulta a un abogado con licencia o comunícate directamente con la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).