¿Qué es una alerta de fraude y cómo se coloca?
Una alerta de fraude es una señal gratuita en tu archivo, bajo la Sección 1681c-1 de la FCRA, que exige a los prestamistas verificar tu identidad antes de abrir crédito a tu nombre. La inicial dura un año y se renueva gratis; la extendida dura 7 años pero requiere un reporte de la FTC. Colócala en un buró y este avisa a los otros dos. A diferencia del congelamiento, no bloquea consultas.
Qué hace una alerta de fraude
Con una alerta en tu archivo, un prestamista que procesa una solicitud de crédito a tu nombre está obligado a tomar pasos razonables para verificar que el solicitante realmente eres tú, típicamente llamando a un teléfono que tú proporcionas. El punto es hacer más difícil convertir información personal robada en cuentas nuevas. Las alertas son gratis, colocarlas no requiere prueba de pérdida y no afectan tu puntaje de crédito.
Los tres tipos
- Alerta inicial: dura un año, renovable gratis, disponible para cualquiera que sospeche fraude. La opción correcta tras un aviso de filtración de datos o una consulta sospechosa.
- Alerta extendida: dura 7 años y requiere un reporte de robo de identidad de IdentityTheft.gov. Los prestamistas deben contactarte antes de extender crédito nuevo, y obtienes reportes gratis adicionales.
- Alerta de servicio activo: para militares desplegados, dura un año y también te saca de las listas de ofertas preseleccionadas por dos años.
Cómo colocar una
Contacta a cualquiera de los tres burós (Equifax, Experian o TransUnion) en línea o por teléfono y solicita la alerta. Ese buró está legalmente obligado a pasarla a los otros dos, así que una solicitud cubre los tres archivos. Guarda la confirmación y anota la fecha de expiración si piensas renovar.
Alerta vs. congelamiento
Una alerta agrega un paso de verificación pero los reportes siguen accesibles; un congelamiento bloquea el acceso a tu archivo por completo hasta que lo levantes. El congelamiento es prevención más fuerte, pero también bloquea tus propias solicitudes legítimas y las consultas automáticas (incluyendo las actualizaciones de CreditRefresh) hasta levantarlo. Una alerta no interfiere para nada con el monitoreo ni las disputas, por eso muchas personas mantienen una alerta permanente y reservan el congelamiento para cuando no planean solicitudes.
Artículos relacionados
Un congelamiento de crédito bloquea la mayoría de las solicitudes de crédito nuevas al impedir que los prestamistas consulten tus reportes de crédito. Es gratis, está protegido por ley federal y es la herramienta individual más fuerte contra cuentas nuevas abiertas por robo de identidad. Un congelamiento afecta las consultas a los burós, incluyendo servicios como CreditRefresh, así que los reportes congelados deben descongelarse temporalmente para escaneos y disputas.
El robo de identidad ocurre cuando alguien usa tu información personal para abrir cuentas o hacer compras a tu nombre. Las señales en tu reporte incluyen cuentas desconocidas, consultas duras que no reconoces, direcciones donde nunca has vivido y cobranzas por deudas que no son tuyas. El robo activo requiere presentar un reporte de la FTC en IdentityTheft.gov, congelar tu crédito y disputar los elementos fraudulentos.
Un congelamiento de crédito impide que cualquiera, incluido CreditRefresh, obtenga tu reporte. Si tu escaneo falla o tu conexión con el buró no se completa, un congelamiento o bloqueo es la causa más común. Tendrás que levantar temporalmente el congelamiento en el buró afectado, correr tu escaneo y volver a congelar. Cada buró se congela por separado, así que quizá necesites levantar los tres.