Cómo frenar las ofertas de crédito preaprobadas (opt-out).

Puedes frenar las ofertas de crédito preaprobadas con un opt-out. Los burós venden datos limitados tuyos a prestamistas que luego te mandan esas ofertas, y la ley te deja excluirte por 5 años en línea o para siempre por correo, a través de OptOutPrescreen.com o el 1-888-5-OPT-OUT.

Esta práctica se llama prescreening y la permite la FCRA, en 15 U.S.C. 1681b. La misma ley que autoriza a los burós a compartir tu info para estas ofertas te da el derecho a decir que no. Excluirte reduce el correo basura y baja el riesgo de robo de identidad por correo.

Esta guía explica por qué llegan esas ofertas, cómo cancelarlas y qué cambia cuando lo haces. No cubre cada catálogo ni cada lista de correo comercial, solo las ofertas preseleccionadas de crédito y seguro que vienen de tu reporte. El opt-out no afecta tu puntaje.

Lo esencial

• Las ofertas preaprobadas vienen de los burós, que venden datos limitados tuyos a prestamistas bajo la FCRA.
• Puedes excluirte por 5 años en OptOutPrescreen.com o llamando gratis al 1-888-5-OPT-OUT.
• Para excluirte de forma permanente, empiezas en línea y confirmas por correo con un formulario firmado.
• El opt-out no baja tu puntaje ni cierra tus cuentas; solo frena las ofertas por correo.
• Menos ofertas en el buzón significa menos sobres con tu nombre que un ladrón pueda robar.
• OptOutPrescreen.com es el sitio oficial designado por la industria de burós para este trámite.

¿Por qué recibes ofertas de crédito preaprobadas?

Recibes ofertas preaprobadas porque los burós venden tu información básica a prestamistas y aseguradoras que buscan clientes nuevos. Esas compañías fijan criterios, por ejemplo un rango de puntaje, y el buró les entrega una lista de personas que cumplen. Tú apareces en esa lista y te llega la oferta.

El nombre técnico de esto es prescreening. La empresa no ve tu reporte completo; solo recibe datos limitados suficientes para decidir a quién enviarle una oferta firme de crédito o seguro. Por eso la carta dice que ya estás preaprobado o preseleccionado: te filtraron antes de que tú pidieras nada.

El resultado es un buzón lleno de ofertas que no solicitaste. No es un error ni una filtración; es un modelo de negocio permitido por la ley. Lo que muchos no saben es que la misma ley que lo permite también te da un botón de apagado.

¿Es legal que los burós compartan tu información?

Sí, es legal, dentro de límites. La FCRA, en 15 U.S.C. 1681b, permite que un buró entregue tu información para una oferta firme de crédito o seguro que tú no solicitaste, siempre que la oferta cumpla las condiciones que la ley exige.

La ley pone una condición central: la oferta tiene que ser firme, es decir, una que la compañía honrará si tú calificas y respondes. No pueden usar el prescreening para mandarte publicidad vacía. También deben incluir un aviso que te explique tu derecho a excluirte y cómo hacerlo.

Esa misma sección de la FCRA es la que te da el opt-out. La ley equilibra dos cosas: deja que exista el prescreening y, al mismo tiempo, te da el control para salir de él cuando quieras. El opt-out es un derecho, no un favor de la industria.

¿Cómo cancelas las ofertas preaprobadas con el opt-out?

Cancelas las ofertas preaprobadas con el opt-out en OptOutPrescreen.com, el sitio oficial que la industria de burós designó para este trámite, o llamando gratis al 1-888-5-OPT-OUT (1-888-567-8688). Un solo trámite cubre a los tres burós a la vez.

El proceso te pide datos para identificarte, como tu nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social (SSN). Ese dato se usa solo para sacarte de las listas de prescreening en Experian, Equifax, TransUnion y el buró de seguros. No es una compra ni un servicio de pago.

Vale distinguir esto de otros correos no deseados. El opt-out de prescreening frena las ofertas de crédito y seguro que salen de tu reporte. La FTC explica que para el resto del correo comercial y las llamadas hay otras listas y herramientas distintas.

¿El opt-out es por 5 años o para siempre?

Puedes elegir 5 años o permanente. El opt-out por 5 años se completa en línea o por teléfono en el momento. El permanente lo empiezas en OptOutPrescreen.com y lo confirmas enviando por correo un formulario firmado, el Permanent Opt-Out Election.

La diferencia práctica es el trámite. Los 5 años se activan con solo terminar el proceso en línea o llamar; no tienes que mandar nada por correo. El permanente exige ese paso extra de firmar y enviar el formulario, pero después ya no vence y no tienes que repetirlo.

Si eliges los 5 años y quieres seguir excluido después, tendrás que volver a hacer el trámite cuando venza. Si prefieres olvidarte del tema, el permanente es la opción, a cambio del paso de correo. Los dos son gratuitos.

La tabla compara las dos opciones de opt-out para que elijas según el trámite que prefieras.

¿El opt-out afecta tu puntaje de crédito?

No. Excluirte de las ofertas preaprobadas no afecta tu puntaje de crédito. El opt-out solo saca tu nombre de las listas de prescreening; no borra cuentas, no cambia tu historial y no genera ninguna consulta. Tu puntaje se calcula con tu conducta de pago y tu uso del crédito, no con cuántas ofertas recibes.

Tampoco cambia tu capacidad de pedir crédito. Cuando tú solicites una tarjeta o un préstamo, el prestamista puede sacar tu reporte igual que siempre, porque esa es una transacción que tú inicias. El opt-out solo apaga las ofertas que no pediste, no tu acceso al crédito.

¿El opt-out reduce el riesgo de robo de identidad?

Sí, lo reduce. Cada oferta preaprobada que llega a tu buzón es un sobre con tu nombre que un ladrón podría robar y usar para abrir crédito a tu nombre. Menos ofertas significan menos de esos sobres, y por eso el opt-out es un paso que suma a tu protección contra el robo de identidad.

El opt-out no es una barrera completa por sí solo. Reduce una vía concreta del fraude, el robo de correo, pero no bloquea el acceso a tu reporte. Para eso está el congelamiento de seguridad, que es una capa distinta y más fuerte.

Lo más sólido es combinar herramientas: un congelamiento de crédito que cierra el acceso a tu reporte, más el opt-out que vacía tu buzón de ofertas. Juntas cubren dos puertas distintas del robo de identidad.

¿Cuánto tarda en dejar de llegar el correo?

Después del opt-out, las ofertas no paran de un día para otro. Los prestamistas ya tienen listas armadas de antes, así que puede pasar un tiempo hasta que dejes de recibirlas. La reducción es gradual, no inmediata, pero llega.

Si después de varias semanas sigues recibiendo muchas ofertas, revisa que el trámite se haya completado bien, sobre todo la parte por correo si eligiste el opt-out permanente. Un formulario que no se envió deja el opt-out a medias.

¿Qué información pide el opt-out y es seguro darla?

El opt-out pide tu nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social (SSN) para identificarte en las listas de los burós. Es el sitio oficial designado por la industria de burós, y ese dato se usa solo para excluirte, no para venderte nada.

Dar tu SSN siempre merece cuidado, pero aquí tiene una razón concreta: los burós te identifican por ese número, así que sin él no pueden sacarte de las listas de prescreening. Verifica que estás en OptOutPrescreen.com o llamando al 1-888-5-OPT-OUT, no en un sitio parecido que copie el nombre.

Desconfía de páginas que imiten el trámite y pidan un pago. El opt-out oficial es gratuito. Si un sitio te cobra por excluirte de las ofertas preaprobadas, no es el canal correcto y podría ser una estafa que busca justo esos datos.

¿Cómo haces el opt-out paso a paso?

El opt-out es un trámite corto que puedes terminar en una sola sesión. Estos pasos te dejan excluido de las listas de prescreening de los tres burós y del buró de seguros.

1. Reúne tu nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social (SSN), que son los datos que pide el trámite.
2. Entra a OptOutPrescreen.com o llama gratis al 1-888-5-OPT-OUT (1-888-567-8688), los dos canales oficiales.
3. Elige entre el opt-out por 5 años, que se completa en el momento, o el permanente, que requiere un paso por correo.
4. Si eliges el permanente, imprime, firma y envía por correo el formulario Permanent Opt-Out Election para confirmarlo.
5. Guarda una nota de la fecha en que hiciste el trámite, por si más adelante necesitas comprobar que te excluiste.

Después del trámite, la reducción de ofertas es gradual, no inmediata. Si eliges los 5 años y quieres seguir excluido, tendrás que repetir el proceso cuando venza el plazo. El permanente no vence, a cambio del paso extra por correo.

¿El opt-out frena todas las ofertas o solo las de crédito?

El opt-out de prescreening frena las ofertas preseleccionadas de crédito y seguro que salen de tu reporte, no todo el correo comercial. Para catálogos, promociones de tiendas y llamadas hay otras listas y herramientas, distintas de este trámite, como la FTC y otras guías sobre estafas de crédito explican.

La distinción importa para no esperar de más. Si haces el opt-out y sigues recibiendo catálogos o publicidad de tiendas donde compraste, eso es normal: esas ofertas no vienen de tu reporte de crédito, así que este trámite no las toca.

Lo que sí desaparece, con el tiempo, son las cartas de tarjetas de crédito y seguros que dicen que estás preaprobado o preseleccionado. Esas son las que nacen del prescreening, y son las que el opt-out está diseñado para cortar.

¿Puedes volver a recibir ofertas si cambias de opinión?

Sí. Si hiciste el opt-out y luego quieres volver a recibir ofertas preaprobadas, puedes reactivar tu inclusión en las listas por los mismos canales, OptOutPrescreen.com o el 1-888-5-OPT-OUT. El opt-out no es una puerta que se cierra para siempre sin vuelta.

Algunas personas quieren volver a entrar cuando buscan activamente una tarjeta nueva y les sirve comparar ofertas firmes. Es una decisión tuya, y el mismo sistema que te sacó te puede volver a incluir. El opt-out por 5 años, además, vence solo si no lo renuevas.

Aun así, recuerda que reactivar las ofertas también reactiva la vía de fraude por correo que el opt-out reducía. Si vuelves a entrar solo para comparar, considera salir de nuevo cuando termines de elegir tu tarjeta o tu seguro.

Preguntas frecuentes sobre el opt-out de ofertas preaprobadas

¿El opt-out es gratis o tiene costo?

Es gratis. Tanto el opt-out por 5 años como el permanente no tienen costo. El trámite oficial se hace en OptOutPrescreen.com o llamando al 1-888-5-OPT-OUT. Si un sitio te cobra por excluirte de las ofertas preaprobadas, no es el canal correcto.

¿Excluirme me impide pedir crédito más adelante?

No. El opt-out solo frena las ofertas que no pediste. Cuando tú solicites una tarjeta o un préstamo, el prestamista puede sacar tu reporte igual que siempre, porque esa es una transacción que tú inicias. Tu acceso al crédito no cambia.

¿El opt-out cubre a los tres burós a la vez?

Sí. Un solo trámite en OptOutPrescreen.com o por el 1-888-5-OPT-OUT te saca de las listas de prescreening de Experian, Equifax, TransUnion y el buró de seguros. No tienes que hacer el proceso por separado en cada uno.

¿Cuánto tarda en dejar de llegar el correo tras el opt-out?

No es inmediato. Los prestamistas ya tienen listas armadas, así que las ofertas se reducen de forma gradual en las semanas siguientes. Si sigues recibiendo muchas después de un tiempo, revisa que el trámite, sobre todo la parte por correo del opt-out permanente, se haya completado.

¿El opt-out y el congelamiento de crédito son lo mismo?

No. El opt-out frena las ofertas preaprobadas que salen de tu reporte. El congelamiento de crédito bloquea el acceso a tu reporte para abrir cuentas nuevas. Son herramientas distintas que puedes usar juntas para reducir el riesgo de robo de identidad.

Fuentes

• 15 U.S.C. 1681b. "Permissible purposes of consumer reports." law.cornell.edu.
• FTC. "Lo que hay que saber acerca de los ofrecimientos preseleccionados de crédito y seguro." consumer.ftc.gov.
• OptOutPrescreen. Sitio oficial designado por la industria de burós de crédito. optoutprescreen.com.

Última revisión: agosto de 2026.

Este artículo tiene fines educativos y no constituye asesoría legal ni financiera. La Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA) y las regulaciones relacionadas son complejas, y los resultados dependen de cada situación. Quien tenga preguntas específicas sobre su reporte de crédito o sus derechos bajo la ley federal debe consultar a un abogado con licencia o comunicarse directamente con la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).