¿Cuánto tarda una disputa?
30 días. La ley federal da a los burós de crédito 30 días para investigar una disputa bajo la Sección 611 de la FCRA, contados desde el día en que reciben la carta. El plazo puede extenderse hasta 15 días si envías documentos adicionales durante la investigación. La mayoría de las rondas se resuelve dentro de 28 a 45 días desde la recepción.
30 días. Ese es el plazo máximo que los burós de crédito tienen para investigar una disputa bajo la Sección 611 de la Fair Credit Reporting Act (FCRA). El reloj empieza a correr el día en que el buró recibe la carta. Si envías documentación adicional durante la investigación, el plazo puede extenderse hasta 15 días más, con lo que 45 días es el caso más largo.
Bajo la Sección 611 de la Fair Credit Reporting Act (FCRA), los burós de crédito tienen 30 días para investigar una disputa después de recibirla. Si envías documentos de apoyo después de presentarla, el buró puede extender el plazo hasta 15 días adicionales. La mayoría de las rondas completas se resuelven en 28 a 45 días desde la fecha en que el buró confirma la recepción.
Durante la investigación, el buró contacta al acreedor original o al proveedor de datos (el banco, el prestamista o la agencia de cobranza que reportó el elemento) y le pide verificar la información disputada. Si el proveedor no puede verificar el elemento dentro del plazo de 30 días, la ley federal obliga al buró a eliminarlo o corregirlo. Recibirás los resultados por escrito y, si algo cambió en tu reporte, tienes derecho a un reporte de crédito actualizado gratis.
Si la disputa es rechazada y crees que el elemento sigue siendo incorrecto, tienes opciones. El siguiente paso suele ser una solicitud de método de verificación (MOV) bajo la Sección 611(a)(7), donde le pides al buró que revele cómo el proveedor confirmó la información. Los burós deben responder en un plazo de 15 días. A partir de ahí, puedes volver a presentar la disputa con documentación adicional, presentar una queja ante el Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) o, si sospechas una violación clara de la FCRA, consultar a un abogado de protección al consumidor.
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La Sección 611 de la Fair Credit Reporting Act es la ley federal que te da el derecho de disputar información incorrecta o incompleta en tus reportes de crédito y obliga a los burós de crédito a investigar. Los burós tienen 30 días desde que la reciben para investigar, contactar al proveedor de datos y notificarte el resultado. Si no pueden verificar la información disputada, tienen que eliminarla o corregirla.
Después de que tu carta de disputa se envía por correo, por ti o por RushMail, el buró la recibe, contacta al proveedor de datos (el banco, prestamista o cobrador que reportó el elemento) y le pide que verifique la información disputada. El buró luego elimina, modifica o verifica el elemento según lo que el proveedor reporte de vuelta. Toda la investigación tiene que completarse en 30 días bajo la Sección 611 de la FCRA.
Un resultado de "verificado" significa que el buró contactó al proveedor de datos, el proveedor confirmó que sus registros coinciden con lo reportado, y el elemento se queda en tu reporte. La verificación muchas veces merece una segunda mirada: las investigaciones pueden ser superficiales. El siguiente movimiento suele ser una solicitud de Método de Verificación o una disputa de segunda ronda con evidencia nueva.
Una solicitud de Método de Verificación, o MOV, es una carta de seguimiento que se envía a un buró de crédito después de que una disputa regresa como verificada. Usa tu derecho bajo la Sección 611(a)(7) del FCRA para preguntarle al buró exactamente cómo se realizó la verificación: a quién contactaron, qué se revisó, qué procedimientos se usaron. Si el buró no puede demostrar una investigación real, el elemento verificado muchas veces termina eliminado.