¿Qué es una deuda prescrita?
Una deuda fuera de plazo es una deuda cuyo plazo aplicable para una demanda de cobro terminó. La Regulación F prohíbe que un cobrador demande o amenace con demandar por una deuda fuera de plazo y no exige demostrar que el cobrador conocía esa condición.
Una deuda fuera de plazo es una deuda cuyo plazo aplicable para una demanda de cobro terminó. La Regulación F prohíbe que un cobrador demande o amenace con demandar por una deuda fuera de plazo y no exige demostrar que el cobrador conocía esa condición. El plazo para demandar y el límite de reporte de crédito son distintos. La ley estatal, el tipo de deuda y acciones posteriores pueden afectar el plazo para demandar, así que busca asesoría legal si existe incertidumbre. No ignores documentos judiciales aunque creas que la deuda es demasiado antigua.
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Bajo la Sección 1681p de la FCRA, una demanda debe presentarse dentro de los 2 años de descubrir la violación, o dentro de los 5 años de que ocurrió, lo que llegue primero. Este plazo es para demandar por violaciones. Es distinto de la ventana de reporte de 7 años para los negativos y del plazo de prescripción para cobrar una deuda, dos relojes con los que suele confundirse.
Son dos relojes distintos. La regla de 7 años (FCRA) controla cuánto tiempo aparece un elemento negativo en tu reporte de crédito. El plazo de prescripción (ley estatal) controla cuánto tiempo un acreedor puede demandarte para cobrar. Corren desde fechas distintas, así que una deuda puede haber prescrito pero seguir en tu reporte, o estar fuera de tu reporte pero seguir siendo exigible.
La Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) es la ley federal que regula cómo pueden interactuar los cobradores externos con los consumidores. Restringe cuándo y cómo pueden contactarte, prohíbe prácticas abusivas o engañosas, y te da el derecho de exigir validación de la deuda por escrito. Aplica a agencias de cobranza y compradores de deuda, no a acreedores originales.
Los límites de reporte dependen del tipo de información y de las excepciones aplicables. Para cobranzas y cargos a pérdidas, 15 U.S.C.